Финансовая грамотность с чего начать
С чего начать повышать финансовую грамотность?
Курсов, книг, порталов и сайтов на тему финансовой грамотности сегодня более чем достаточно. Многие банки проводят семинары и рассказывают о своих финансовых продуктах. Есть и бесплатные уроки по финансовой грамотности разработанные специалистами банков и СМИ.
Но они опять ложатся на уровень информации, а не знаний и уж тем более навыков. Конечно, можно создать еще одну иллюзию и продолжать жить с ней.
Мои рекомендации иные: на мой взгляд надо начинать с
1.Изменить отношения к деньгам.
Прекратить видеть в них нечто «магическое», вам неподвластное и зависящее от «кармы». Это возможно сделать лишь через изменение своего мышления, смену эмоционального фона, перемены в поведении. Как видите, чистая психология. Стоит обратить внимание и на слова, которые вы говорите о деньгах.
йЯ часто слышу, например: денюжка. Это про какие деньги вы говорите? Про детские, маленькие?Возможно, вы заметили, что я чаще использую другое слово – финансы. Со словом «деньги» в генетической памяти народа много боли. Расстреливали за деньги, отбирали богатство, теряли деньги…
Финансы – новое слово для многих из нас, давайте начнем новую историю отношений с финансами. Избавляйтесь от денежной зависимости и двигайтесь к финансовому благополучию!
2.Освободиться от эмоциональной боли и неэффективного мышления.
Это второй важный элемент, с которого стоит начинать осваивать финансовую грамотность. Да, вы можете сказать, что эти элементы не имеют никакого отношения к деньгам. Давайте вспомним, как нам было сложно учиться и осваивать знания в школе, когда ненавидели саму школу. Большинство женщин не любят все, что связано с увеличением доходов, с заработком, зато любят тратить и покупать.
3.Уходить от навязанных стереотипов.
Например, что РАБОТА не сможет сделать вас финансово благополучной, что она происходит от слова РАБ. Вы можете достичь финансового благополучия на наемной работе.
Освободитесь от любых навязанных вам стереотипов, включая и растиражированные идеи Кийосаки. Я не рекомендую читать его книги, в отличие от большинства финансовых «гуру», тем кто не грамотен.
Считаю, что у нас с Америкой разные подходы к деньгам, разные ценности. Впрочем, еще и потому, что большинство американских миллионеров стали таковыми благодаря спекулятивным играм. Российский человек к спекуляции всегда относился негативно. Впрочем, у нас и в экономиках разная ситуация — у них дефляция, а у нас инфляция.
4.Определить истинные цели, согласованные с вашими ценностями.
Можно хотеть много того, что не отражает ваших ценностей, но навязано рекламой, окружением, социумом и упустить то, что для вас действительно важно и значимо.
5.Освоить и внедрить в практику ведение бюджета.
Вы будете видеть, как движется ваш денежный поток, как используются средства, направляется ли он в сбережения и инвестиции. Решает ли ваши задачи и ведет ли вас к реализации целей.
6.Составить личный финансовый план
на длинный срок, как собственную финансовую карту. Выбора необходимых инструментов, которые согласовываются с вашими ценностями и мировоззрением.
7.Освоить знания о финансовых организациях и финансовых продуктах.
Выстраивание с ними плодотворных и эффективных отношений. Например, стоит прекратить бояться банков, а начинать с ними активное сотрудничество и партнерство.
Банк заинтересован в вас не меньше, чем вы в нем, поэтому партнерские отношения выгодны не только вам, но и банку. Знать правила, условия, ограничения и порядок – важно для грамотной и эффективной деятельности не только банка, но и для вас.
8.Пересмотреть свое отношение к пассивным источникам доходов.
Рассчитывать на один источник, в современном мире нельзя. Гарантий и стабильности того, что было присуще временам СССР, уже не будет. Поэтому лучше заблаговременно позаботиться о диверсификации своих источников дохода, чтобы гарантированно исполнить свой личный финансовый план и бюджет.
9.Уметь грамотно и спокойно подходить к теме рационального использования финансовых ресурсов.
Без экономии вы не сможете создать себе дополнительные источники дохода, направить их на инвестиции.
10.Инвестиции, осваивать стоит
как инструмент реализации вашего финансового плана в длительной временной перспективе. Это большая и отдельная тема, но можно ее освоить при помощи специализированных компаний, включая и ваш собственный банк. И если вы захотите сделать их своим основным источником дохода, то можете повышать свою финансовую грамотность отдельно в теме инвестиций.
Все эти элементы используются в тренингах программы «Финансовый компас». Если вы действительно хотите освоить и внедрить в свою жизнь новое отношение к финансам и идти к благополучию, присоединяйтесь к нашей программе.
Я поделилась своим видением того, как можно повысить финансовую грамотность.
Без этих знаний, вам сложно будет не только приумножать, повышать свои доходы, но и сохранять то, что вы отложите на цели.
PS: Оставайтесь со мной на связи, подписывайтесь в рассылку, читайте ее, присоединяйтесь в социальных сетях, чтобы быть в курсе и не пропустить новые материалы по данной теме. Безусловно, что будем ее расширять.
Финансовая грамотность: с чего начать
Всем большой привет! Основная проблема многих людей заключается в том, что они до сих пор не поняли, в чём суть денег. Проучившись так много лет в университетах, получив колоссальные знания, защитив гениальные дипломы, практически каждый студент понятия не имеет, что такое финансы. На сегодняшний момент финансовая грамотность – это настоящая свобода, независимость и необходимость. Почему многие из нас до сих пор берут кредиты и до конца своей жизни не могут их закрыть? Разве в этом состоит счастье? Мы не в силах посмотреть мир, мы не можем путешествовать, мы элементарно не имеем права позволить себе кушать дорогую еду и одеваться в роскошных магазинах. А всё из-за того, что практически каждый из нас не знает как обращаться с деньгами. С чего стоит начать? Как сделать так, чтобы финансовая грамотность начала действовать?
Кто такой финансово грамотный человек?
Тот, кто обладает достаточными знаниями и умеет управлять собственными денежными средствами, всегда на шаг впереди каждого человека. Это некий образ экономически культурного жителя планеты, который точно знает, что ему нужно.
- Ведение доходов и расходов. Тот, кто хочет добиться результат, обязательно будет записывать каждый приход и расход своих денежных средств, и неважно, сколько он тратит и сколько зарабатывает. Ежедневники исписаны вплоть до рубля и копейки. Так же, этот человек записывает будущие растраты, которые, вероятно всего, произойдут. Вывод один: в голове всё будет по порядку, каждый пункт учтен.
- Деньги на “черный день”. Грамотный человек обязательно будет откладывать свои финансы на неопределённую нужду. Это называется резерв, когда необходимы деньги на непредвиденные обстоятельства, такие как болезни, срочная командировка или что-то более серьезное. Если постоянно откладывать деньги и стараться их не трогать, то можно нажить неплохое состояние. Именно этот способ показывает финансовое качество жизни, характерное для грамотного человека.
- Трата и заработок наравне. Получив достаточно хорошую зарплату за свою работу, не обязательно тратить всё вплоть до копейки. Напротив, если доход будет оставаться, то можно скопить неплохое состояние. Многие люди не умеют жить по таким правилам, они считают, что если деньги появились на карте – значит, их нужно тут же на что-то истратить. Это неправильная методика. Никогда не позволяйте, чтобы ваша зарплата испарилась на какие-то нужды, которые можно приобрести чуть позже.
- Быть в курсе экономической обстановки. Финансово грамотный человек всегда будет в курсе, что творится в мире. Если это доллар или евро, то такой человек всегда будет следить за их показателями. Здесь очень важно понимать экономическую значимость. А ещё лучше – купить много книг по данной тематике и изучить некоторые термины, которые обязательно помогут в дальнейшем для продвижения и развития.
- Знание собственных прав. Дело в том, что на высоте будет тот, кто всегда будет разбираться в своих собственных правах, если дело касается банковских услуг. Важно всегда себя отстоять, если в финансовой сфере возникли какие-то вопросы. Помимо этого, необходимо обязательно следить за банковскими инструментами и выбирает самый благонадежный банк в своем городе.
Почему образ грамотности так важен?
- Ответственность. Это самое точное и аккуратное распределение всех расходов и доходов. Это самое гениальное и бережное передвижение всех денежных потоков. Это уникальный контроль.
- Активное развитие банковской сферы. Это грамотность экономической и банковской терминологии, знание всех продуктов.
- Защита с собственной экономики. В первую очередь, это финансовая безопасность и приумножение собственного дохода.
Наращивание активного дохода
Очень важно уделить особое внимание активному доходу, то есть всему тому, что может приносить деньги. Например, у человека есть квартира, но в ней никто не живёт, она просто пустует. Почему бы не подать объявление, о сдаче жилого помещения? Так, пустая квартира превратится в весомый активный доход, который будет пребывать каждый месяц в качестве арендной платы. Еще один отличный пример активного дохода – это вклады. Каждый раз, вкладывая деньги или пополняя свой собственный счет, они накапливаются с каждым годом. Главное отличие финансово грамотных людей от всех остальных состоит в том, что они стремятся наращивать свои активы и делают для этого всё возможное, чтобы деньги возрастали. Первое, с чего стоит начать, чтобы заняться увеличением активного дохода, это избавиться от всех долгов и кредитов.
Выгода пассивного дохода
Мало кто знает о том, что даже пассивный доход способен принести небольшую прибыль. И лишь только финансово грамотный человек будет иметь возможность даже во время отдыха или кругосветного путешествия наслаждаться жизнью и получать пассивную прибыль. Если очень хочется достичь успеха, то очень важно работать даже вне своей основной профессии. Возможно, пассивный доход будет зависеть от клиентской базы человека, или от какой-то созданной страницы, на которую часто заходят обычные пользователи и читают новости. Неважно, что именно это будет. Главное, что пассивный доход начнет работать на своего хозяина.
Следование четкому плану, который в голове
У каждого должен быть сформирован свой собственный план о том, как разбогатеть. Если даже нет мыслей о том, как достать деньги, то такой человек обречен быть бедным. Личный финансовый план – это самый верный друг и настоящий помощник, который сможет обеспечить все денежные цели и воплотить их в реальность. Вот несколько отличных этапов, которые строят работу над личным финансовым планом:
- трезвая оценка ситуации, все доходы и расходы, активы и пассивы;
- четкая постановка желаемых целей, конкретные действия и их пошаговая реализация;
- выбор необходимых средств для достижения каждой намеченной цели.
Роберт Кийосаки и его теория финансовой грамотности
Очень важно много читать на тему экономической грамотности. Сегодня в любом книжном магазине можно найти огромный выбор литературы на данную тематику. Одна из самых обязательных книг, которую рекомендует к прочтению, это работа Роберта Кийосаки под названием “Богатый папа, бедный папа”. В своем интересном произведении бизнесмен рассказывает о том, как добился успеха в жизни, как ему было сложно на пути к финансовой независимости. В жизни Роберта было два человека, которые смогли ему вложить в голову потрясающие истину: родной отец, то есть бедный папа, и отец его лучшего друга – богатый папа. О своём отце американский бизнесмен рассказывает как об уважаемом человеке, который не добился того, чего так сильно желал. Папа же его друга был гениальным бизнесменом, который учил других быть независимым, что и помогло Роберту стать таким же. По мнению Роберта Кийосаки, люди делятся на 3 типа:
- Богачи, покупающие активы.
- Бедные, вечно погруженные в одни лишь расходы.
- Средний класс, покупающий пассивы и считающий, что это активы.
Американский бизнесмен пишет своей книги гениальную фразу, которая стала отличным изречением: “Блестящая идея – откладывать деньги каждый месяц. Мы каждый раз упускаем возможность, чтобы увеличить рост наших денег”. Так же, в книге пошагово дается весь анализ инвестирования и конкретные цифры первых успехов, взлетов и падений, удачи и промахов Роберта Кийосаки – американского миллионера.
Отличные интернет-страницы для повышения уровня финансовой грамотности
Сегодня на просторах интернета почти каждый человек может найти для себя всё, что угодно. Практически все знания можно получить из интернета. Вот ТОП 5 лучших страниц, которые обязательно помогут стать финансово свободными и грамотными людьми.
- Город финансов – данный портал создан в 2008 году по заказу одного влиятельного Федерального проекта. Здесь можно задать любой интересующий вопрос из экономической сферы, получить четкий и лаконичный ответ, а также прочитать достаточно хороший и информативный пласт некоторых сведений и знаний о том, что необходимо иметь в виду, если речь заходит о денежной грамотности.
- Банковский словарь – информативная интернет-страница крупнейшего портала, который включает в себя все лучшие банки России. Здесь можно найти любые экономические банковские термины и все возможные рекомендации для будущих клиентов российских банков.
- Финграм ТВ – страница отдельного телеканала, которую создала Ассоциация российских банков. Весь сайт целиком и полностью посвящен финансовой грамотности и тому, как необходимо себя вести, с чего начать.
- Азбука финансов – гениальный проект единой платежной системы Visa, который был создан специально для всех граждан Российской Федерации. На сайте можно найти много всего интересного, всё, что касается платежной системы Visa.
- Финансовая грамота – это самая настоящая экономическая школа, виртуальная версия печатного издания, которая выпускается до сих пор. Здесь можно найти много всего интересного, что, непосредственно, относится к финансовой грамотности.
Другие способы, чтобы добиться успеха
Есть и другие способы, которые непременно помогут развиться. Некоторые люди уже поняли, что, если бы не тренинги, то жизнь так и оставалась бы скучной и неинтересной. Поэтому, вот еще один выход из ситуации – посещать семинары, тренинги и остальных курсы. Многие бизнесмены, которые добились небывалых высот, устраивают настоящие живые встречи, рассказывая о том, как же они добились такой роскошной жизни. На самом деле, такие живые примеры необходимы для мотивации. И все эти денежные пирамиды вовсе не причем. Суть всего дела именно в том, что перед вами стоит такой же человек из крови и плоти. Правда, этот человек финансово грамотный, и когда-то он смог добиться небывалых высот, пересилив свою лень и научившись управлять собственными доходами и расходами. А сейчас этот лектор зарабатывает миллионы. Так чем же вы хуже?
Еще дин отличный способ повысить уровень грамотности – это смотреть ролики на сайте YouTube, чтобы саморазвиваться. Есть 3 хороших специалиста, которые подробно в своих видео-советах рассматривают финансовую грамотность и основные подходы к ней: это Роберт Кийосаки, Евгений Дейнеко и Владимир Савенок. Чем больше человек будет смотреть подобных роликов, тем быстрее поймет, что финансовая свобода и грамотность – это настоящая психология, к которой необходимо привыкнуть, это золотые правила жизни, которых важно придерживаться.
Основы финансовой грамотности
Без факторов просто не обойтись. Дисциплина, анализ и планирование – это 3 важные фактора для дальнейшего развития. Вот наглядный пример: человек может прочесть сотню книг, пересмотреть тысячи видео, но все это может не научить его чему-то новому, не даст толчок к тому, чтобы перепрограммировать себя на ступень выше, чем он живет сейчас. Все это происходит из-за того, что нет дисциплины – а значит, нет пользы. Поэтому, вкладывая в свою умную голову азы денежной мудрости, необходимо одновременно дисциплинировать себя, делать анализ, сравнивать свою жизнь до финансовой безграмотности и после повышения этого уровня.
Умные книги
Чтобы развить свой внутренний мир и стать более подкованным в экономической сфере, следует больше читать, как уже говорилось выше. Вот лучший умные книги, которые помогут повысить собственный уровень финансовой грамотности:
- Брайан Трейси «21 непреложный закон денег»;
- Роберт Аллен «Быстрее деньги в медленные времена»;
- Наполеон Хилл «Думай и богатей»;
- Роберт Кийосаки «Богатый папа, бедный папа»;
- Бодо Шеффер «Мани, или Азбука денег»;
- Джордж Клейсон «Самый богатый человек в Вавилоне»;
- Ричард Брэнсон «К черту все, берись и делай»;
- Джон Кехо «Подсознание может все».
5 золотых правила
- Поставленные цели должны быть реальными, осуществимыми. Это не должно быть мечтой детства, которую невозможно исполнить. Ставьте перед собой такие цели, которые стопроцентно в жизни можно добиться, немного приложив усилия.
- Никогда ничего не бойтесь, даже прогореть. Не попробовав ничего, не получится набить шишки. Никто не говорит о том, что финансовая грамотность состоит лишь из одних приятных моментов. Многие миллионеры падали, но поднимались с гордо поднятой головой. Не всегда все должно быть идеально и как по маслу. Промахи тоже полезны, особенно в таких делах как финансы, так будет больше опыта.
- Всегда задумывайтесь о рисках и о том, что может что-то не получиться. Поверьте, так станет легче жить. Предупрежден – значит, вооружен.
- Используйте все инструменты, которые предоставлены для достижения целей. Не бездействуйте и всегда будьте активны. Только в этом случае имеет место быть финансовая независимость.
- Будьте экономным человеком, подходите ко всему разумно. Это не значит, что теперь настало время отказывать себе во всем. Просто нужно порою воздержаться от дорогостоящей вещи в пользу более дешевого товара. Зато потом можно будет позволить себе много всего интересного и дорогого, как только будет достигнута финансовая грамотность и независимость.
Чтобы прожить интересную жизнь, добившись чего-то своими руками, важно уже сейчас задуматься о том, что же происходит вокруг. В первую очередь, определите, что необходимо для вас, что стоит на первом месте в рейтинге самых нужных дел. Если ответ такой, что деньги многое значат – это уже сигнал о том, что пора бы заняться изучением финансовой грамотности. Неважно, сколько лет человеку, никогда не поздно начать. Будь вам 50, 80 или 20 – это не имеет значения. Здесь важно то, кто лучше себя дисциплинирует и скажет своему внутреннему голосу главные слова: «Я все смогу, я все сумею, я – финансово грамотный человек!». И еще один небольшой совет для тех, кто уже решил после прочтения данной статьи стать успешнее: делитесь своими знаниями, не держите их в себе, ведь люди должны знать наглядный пример. Творите добрые дела и не забывайте о том, что грамотность приходит со временем и опытом. Поэтому, не тяните с обучением собственного Я стать финансово свободным человеком, который умеет контролировать приход денег. Приобретите книгу Роберта Кийосаки, он пишет много всего умного и гениального! До новых встреч!
Финансовая грамотность-с чего начать — Удаленная работа в интернете
Доброго здоровья, уважаемый читатель журнала «Web4job.ru”! В этой статье мы поговорим на тему Финансовая грамотность-с чего начать, как научиться грамотно распоряжаться своими накоплениями, какие способы вложений средств возможны.
Финансовая грамотность-с чего начать
Содержание статьи:
Что такое финансовая грамотность
Финансовая грамотность это комплекс знаний и умений в сфере финансового поведения человека, которые способствуют улучшению благосостояния и качества жизни; способность управлять личными финансами с учетом изменений в экономике. Т.е. простыми словами — умение правильно распоряжаться своими средствами и осознавать степень ответственности за принятые решения.
Финансовая грамотность- это ясное понимание того, что такое деньги, как их зарабатывать и управлять ими.
Подробнее узнать о том, что такое финансовая грамотность можно, перейдя по ссылке https://web4job.ru/chto-takoe-finansovaya-gramotnost/.
Ни один человек не рождается финансово грамотным, этому придется учиться.
Получить об этом базовые знания можно, посетив тематические мастер-классы, тренинги, изучая нужную литературу.
И начинать надо не с учебников для вузов типа «Управление финансами», а таких, как «Инвестиции для чайников», «Учет личных финансов с нуля».
Наиболее известные книги по финансовой грамотности:
- Квадрант денежного потока -автор Р. Кийосаки;
- Путь к финансовой свободе — Б. Шефер;
- Искусство заключать сделки — Д. Трамп;
- Миллион для моей дочери. Пошаговый план накоплений. Естественные законы в бизнесе — В. Савенок;
- Личный финансовый план. Инструкция по составлению — А.В. Паранич;
- Инвестиционный ответ. Как защитить свое финансовое будущее — Д. Голди, Д. Мюррей;
- Сохранить и приумножить. Как грамотно и с выгодой управлять сбережениями — Д. Конаш.
Обучение не займет много времени, но полученные знания пригодятся в жизни и помогут стать успешным.
Финансово грамотный человек уметь контролировать свои доходы и расходы, распоряжаться своими средствами таким образом, чтобы они приносили дополнительный доход, с помощью денег повышать свое материальное благополучие.
Как научиться грамотно распоряжаться деньгами
Успеха в жизни добиваются не те, кто много зарабатывает, а кто умеет грамотно вкладывать деньги и осознанно их тратить.
Экономически грамотный человек умеет правильно распоряжаться полученными средствами:
- Он ведет учет доходов-расходов, при этом не допускает, чтобы расходы превышали доходы, а любой свободный остаток должен направляться в инвестиции;
- Он реально оценивает свое материальное положение и не станет бездумно оформлять кредиты в банках;
- Умеет находить нужную информацию по экономике;
- Обдуманно инвестировать свои средства. Прежде, чем куда-то их вложить, тщательно проанализирует каждый вариант;
- Заботится о создании «финансовой подушки» на случай непредвиденных ситуаций.
Кроме этого, часть заработанных средств надо вкладывать в свое образование. Это инвестиции, которые со временем окупятся.
Финансово безграмотный человек отличается тем, что:
- Не задумываясь о последствиях, берет в банках кредиты;
- Вкладывает свои сбережения в финансовые пирамиды;
- Не думает о создании пассивного дохода и увеличении своего дохода.
Некоторые люди, даже получая хорошую зарплату, не всегда могут обеспечить себе достойную жизнь, т.к. не умеют правильно распоряжаться заработанными средствами.
Кроме этого, финансовой безграмотностью пользуются другие.
Финансовая безграмотность может привести к пагубным последствиям, поэтому каждый человек должен обладать основами финансовой грамотности.
Добиться финансового благополучия может любой человек, а для этого надо:
- Знать основы микро- и макроэкономики;
- Основы экономического развития;
- Полезные знания получить позволяет современная психология.
Каждый человек должен иметь источники пассивного дохода.
Что это такое?
Это инвестирование своих накоплений с целью получения выгоды.
Способы вложений средств
Способов вложений средств множество:
- Вклад в банке;
- Приобретение облигаций, акций;
- Игра на финансовых биржах;
- Получение дохода от размещения рекламы рекламодателями на вашем сайте;
- Инвестирование в недвижимость;
- Открытие своего бизнеса;
- Доход, получаемый от продажи своих знаний.
Применение всех этих вариантов на практике не означает кардинального изменения жизни. Для этого не надо увольняться с работы или регистрироваться в качестве ИП.
Самое главное — зарабатывать и грамотно вкладывать деньги.
А для этого надо выработать определенные привычки:
- С каждой заработной платы или других источников дохода откладывать 10-20 %. Научиться контролировать расходы;
- Приумножать свои накопления, а не бессмысленно их хранить;
- Оценивать риски;
- Рассчитывать прибыльность вложений.
В интернете с легкостью можно найти любую нужную информацию. И тема финансовой грамотности также не является исключением.
Финансовая грамотность необходима для того, чтобы, используя некоторые финансовые привычки, человек мог стать финансово обеспеченным.
Помочь устроиться в жизни любому человеку и стать успешным и финансово независимым помогут такие моменты, как:
- Изучение теории. Но, очень важно, теорию подкреплять практикой;
- Осознанное отношение к деньгам;
- Финансовое мышление.
Вначале своего трудового пути многие люди стараются больше работать, чтобы больше зарабатывать.
Но, со временем, по мере того, как денег станет больше, надо разумнее подходить к работе.
Финансово грамотный человек трудится меньше, а получает больше, тогда за него начинают работать деньги.
Безусловно, работать в этом случае можно продолжать, но уже есть возможность решать, сколько времени уделять работе.
Одним из важных навыков для обучения финансовой грамотности является дисциплина.
Укрепляя дисциплину в отношении финансовых привычек, вы увеличиваете шанс того, чтобы в ближайшее время создать источники пассивного дохода, постепенно отойти от дел и жить в свое удовольствие.
Для того, чтобы стать финансово грамотным, недостаточно просто много зарабатывать.
Большое количество образованных людей не умеет распоряжаться заработанными деньгами: берут непосильные кредиты, вкладываются в сомнительные проекты, из-за недостатка знаний не могут открыть свой бизнес, обучить детей правильно обращаться с деньгами.
Курсы обучения финансовой грамотности
Существует множество разных курсов, где можно обучиться финансовой грамотности:
- Бесплатные курсы Высшей школы экономики. Здесь обучат управлять личными деньгами, расскажут о финансовых пирамидах и других способах мошенничества, обучат взаимоотношениям человека и государства, помогут разобраться с фондовыми рынками;
- Курсы финансовой грамотности проекта «Финграм». На сайте публикуются новости из мира финансов, имеется раздел «Учебные курсы», где есть обучающие программы по финансовой грамотности, в т.ч. и для новичков;
- Курс «Азбука финансов» на «Лекториуме». После того, как разобрались с основами, можно углубить свои знания, которые пригодятся тем, кого интересуют финансовые инструменты и правила инвестирования;
- Курс «Управление финансами» от «Нетологии». Он будет интересен тем, кто хочет научиться проводить анализ рынка, давать оценку бизнесу, вести бухгалтерский учет, составлять финансовую и бухгалтерскую отчетность;
- Курс «Финансовые рынки и институты» на платформе «Открытое образование». Здесь можно познакомиться с основными понятиями о рынке и финансовых инструментах.
Посмотрим видео на тему Финансовая грамотность-с чего начать
Финансовая грамотность-с чего начать? Как повысить финансовую грамотность?
Как управлять деньгами? Основы финансовой грамотности с нуля
Финансовая грамотность-с чего начать действовать? Как изменить жизнь всего за 1 шаг!
Финансовая грамотность: Основы финансовой грамотности
Заключение
Надеюсь, статья оказалась полезной. Если возникли вопросы, можете задать их через форму комментариев под этой статьей.
Также буду признательна, если поделитесь статьей со своими друзьями в социальных сетях.
Понравилось? Поделитесь с друзьями!
Получите высокооплачиваемую интернет-профессию!
«Финансовая грамотность» — Яндекс.Знатоки
Для того чтобы взять заем быстро и с выгодными условиями, вы должны соответствовать следующим требованиям:
Возраст от 18 лет
Гражданство и паспорт РФ
Постоянная регистрация на территории РФ
Банковская карта, счет или верифицированный электронный кошелек
Выбрать компанию для микрозайма можно на любом обзорном сайте, например тут — обзор микрозаймов
Дело в том, что условия заема зависят от вашей кредитной истории. Если он хорошая, то МФО предоставит вам займ на максимально лояльных условиях. Кроме того, учитывается то, как часто вы обращаетесь в МФО, если вы их постоянный киент, то процент будет ниже.
Далее просто заполните анкету на сайте микрофинансовой организации и дождитесь обобрения заявки. Если заявка будет обобрена, то вы получите займ на свою карту.
Не забывате, что займ нужно вернуть в установленный срок, иначе вы рискуете влезть в долги. Поэтому расчитывайте сроки с учетом задержки заработной платы.
Некоторые микрофинансовые организации предоставляют первый зам без %, это давольно выгодное условие для клиента, советуем воспользоваться им, но не забывать, что все последующие займы будут уже под проценты. Законодательством РФ процентная ставка ограничена до 1% в день (365% годовых).
Длятого чтобы исключить такие случае, в будущем, советую завести кредитную карту с льготным периодом от 50 до 120 дней, это позволит занимать деньги до зарплаты без уплаты процентов.
Что касается достоинств микрозаймов, то они таковы:
- Возможность взять в долг небольшие по своему размеру суммы.
- Необязательно лично посещать офис фирмы, можно оформить займ и в режиме онлайн.
- Не нужно привлекать поручителей
- Не обязательно брать справку о доходах, часто достаточно просто паспорта и ИНН.
- Оформить такой займ может человек после 18 лет, также доступны такие займы декретчикам и пенсионерам.
- Оформить микрозайм может человек и с негативной кредитной историей, которому в банке почти наверняка откажут в кредите.
- Такой вид займов дает возможность получить необходимые средства, как наличными, так и переводом, а также их можно получить на электронный кошелек.
Основы финансовой грамотности — Вопросы и ответы
Основы финансовой грамотности и ее основные понятия
Основы финансовой грамотности — не преподают в школе, институте и сильно хромает у населения нашей страны. Многие просто не имеют представление о том, что такое деньги и финансы, как эти инструменты работают, т.е. нет даже основ финансовой грамотности. К большому сожалению, большинство людей не задумываются о том какие финансовые решения они принимают ежедневно, не задумываются над тем, что такое деньги, и, как они работаю.
Давайте попробуем разобраться в том, что такое финансовая грамотность, в ее основных понятиях. С чего начать образование и обучение финансовой грамоте?
Что такое финансовая грамотность
Финансовая грамотность — знания в области финансов, умение распоряжаться собственными и/или заемными средствами, эффективное использование денежных инструментов и умение взаимодействовать с кредитными организациями.
Финансово грамотный человек: умеет обращаться с денежными инструментами, постоянно ведет учет доходов и расходов, грамотно планирует свои расходы, всегда инвестирует часть доходов тщательно продумывая вложения и инвестиции, следит за экономической ситуацией в стране и мире.
Основные понятия финансовой грамотности
Основные понятия финансовой грамотности — активы, пассивы, денежный поток.
Активы — это то, что приносит деньги, или в будущем при продаже принесет доход. К ним относится: недвижимость, акции, депозиты, имущество и т.д.
Пассивы — это то, что забирает деньги из бюджета. К ним относится: дом, автомобиль, банковские кредиты и т.д. Имущество за пользование которыми приходится платить.
Денежный поток — разница между активами и пассивами. Совокупный доход минус сумма всех расходов, он может быть как положительным, так и отрицательным, или нулевым. Финансово грамотный человек стремится сократить пассивы и увеличить активы, поскольку активы способны сделать его богатым.
Существует три вида доходов:
- заработанный — денежные средства, получаемые за выполнение работы.
- пассивный — доход, полученный от имеющихся в наличии пассивов.
- портфельный — доход, полученный от акций, облигаций, ценных бумаг.
Долги так же имеют свою классификацию, есть плохой долг и хороший долг.
Плохой долг — когда платишь по своим обязательствам, например ипотека на жильё, в котором ты живешь.
Хороший долг — когда другой платит по твоим обязательствам: квартира, взятая на ипотеку — сдана в аренду.
С чего начать финансовое самообразование
Без определенных знаний основ финансовой грамотности нельзя стать успешным, богатым и финансово свободным человеком. Время и деньги, которые потратите на самообразование окупятся в будущем, но эти знания нужно применять на практике.
Необходимо следовать определенным правилам.
Бедный человек всегда гонится за кем-то, погоня за показателями успешности очень мешает разбогатеть. Богатый человек никогда не станет покупать что-либо только потому, что это есть у соседа.
Минимум 10% ежемесячного дохода необходимо отложить и инвестировать.
В привычку богатых людей входит составление финансового плана, в котором ставят конкретные цели и следуют намеченному плану, внося при необходимости коррективы.
Деньги не средство потребления, а средство достижения целей и задач.
Необходимо вести учет доходов и расходов, начать тратить меньше полученного дохода и научиться экономить.
Нужно осваивать инвестиции. Деньги могут работать и приносить пассивный доход., но инвестиции всегда риск и надо научиться управлять ими.
Зная основы финансовой грамотности, мы можем постепенно изменить жизнь к лучшему, но необходимо действовать.
Что такое финансовая грамотность и как её повысить?
Финансовая грамотность — это то что отличает богатого человека от бедного. Статистика утверждает, если у финансово грамотного человека нет денег — они у него скоро появятся. И наоборот, если у финансово неграмотного человека есть деньги — он вскоре обязательно их лишится!
Почему так происходит, и как повысить свою финансовую грамотность — читайте дальше в этой статье.
Что такое финансовая грамотность и где граница между грамотностью и безграмотностью.
Если говорить простым языком, то финансовая грамотность – это достаточный уровень знаний и навыков, который позволяет принимать осознанные и эффективные решения в различных областях управления личными финансами, таких как сбережения, инвестиции, недвижимость, страхование, налоговое и пенсионное планирование. Финансовая грамотность также включает в себя глубокие знания таких финансовых понятий как личное финансовое планирование, сложные проценты, механизмы работы кредитных инструментов, эффективные методы сбережения, права потребителей, а так же понимание взаимосвязей между различными экономическими процессами и событиями.
Отсутствие финансовой грамотности может привести к принятию неразумных финансовых решений, которые могут оказать неблагоприятное воздействие на финансовое состояние человека и даже загнать его в долговую яму. Поэтому в развитых странах правительства создают специальные образовательные ресурсы для людей, которые хотят стать финансово грамотными.
Современные исследования показывают, что финансово грамотные люди более эффективны и успешны в жизни вне зависимости от того в какой стране, на каких позициях и в какой сфере они работают. Можно с уверенностью утверждать, что знание основ финансовой грамотности способствует повышению качества жизни и положительно влияет на благополучие людей. Именно поэтому, обучение финансовой грамотности касается каждого лично! Я призываю всех читателей уделить некоторое время на повышение своей финансовой грамотности.
К сожалению, исторически сложилось так, что вопросу финансовой грамотности населения в России никогда не уделялось должного внимания. В Российской Империи не было другого института обучения финансово грамотности кроме семьи. Поэтому богатство вместе с знаниями передавалось веками из поколения в поколение. Во время Советского Союза также не было никакой потребности в обучении обычных людей финансовой грамоте – зарплаты и пенсии устанавливались и гарантировались государством, не было рисков потери дохода и количество финансовых инструментов легально доступных для народа можно было сосчитать на пальцах. Вместе с приходом в Россию рыночной экономики, возникла необходимость в понимании экономических процессов каждым участником рынка, каждым человеком.
Необходимость обучения населения финансовой грамотности стала очевидна на государственном уровне только недавно. До этого многие люди успели наступить на «грабли» финансовой безграмотности и потерять свои накопления в различных финансовых пирамидах, при дефолте России в 1998, из-за мировых финансовых кризисов в 2000 и 2008 годах.
Тем не мене финансовая грамотность большинства россиян и жителей стран постсоветского пространства до сих пор остаётся на крайне низком уровне, потому что квалифицированных специалистов, способных обучать людей основам финансовой грамотности катастрофически мало. К счастью, сейчас в интернете можно найти достаточно информации в виде книг, статей и публикаций и самостоятельно повысить свою финансовую грамотность. Помните, ваше благосостояние напрямую зависит от уровня вашей финансовой грамотности.
Как повысить финансовую грамотность – с чего начать?
Начинать обучение в данном направлении никогда не поздно. Существует 5 простых способов повышения финансовой грамотности доступных каждому. Вот они:
1. Читайте специальные книги посвящённые основам и принципам финансовой грамотности. Для начинающих я рекомендую к обязательному прочтению следующие книги:
• Джордж С. Клейсон – «Самый богатый человек в Вавилоне».
• Владимир Савенок – «Как составить личный финансовый план. Путь к финансовой независимости»
• Владимир Савенок – «Как реализовать личный финансовый план, или Сколько денег нужно для счастья»
2. Читайте тематические статьи – многие финансовые советники, в том числе и ваш покорный слуга, ведут свои блоги, в которых делятся «тайными знаниями» о личных финансах с широким кругом читателей. Тут вы можете ознакомиться с уже опубликованными статьями в моем блоге, а так же подписаться на получение новых статей по e-mail. Этот способ повышения финансовой грамотности хорош тем, что не требует от вас много времени. Найти 5-10 минут в течение дня на изучение одной статьи не составит труда даже для самых занятых людей.
3. Играйте в игры развивающие финансовую грамотность.
Существуют различные игры бизнес-симуляторы, а так же симуляторы инвестиционной деятельности, которые позволяют в лёгкой игровой форме осваивать основы личных финансов и инвестиций. Данный способ развития финансовой грамотности является одним из наиболее эффективных, потому что предполагает практическое применение навыков и даёт возможность увидеть и прочувствовать результат от их применения почти сразу. На сегодня самым известным и популярным бизнес-симулятором является игра «Денежный поток». Существуют как настольный, так и компьютерный вариант игры. Есть и другие онлайн игры развивающие идеи «Денежного потока», например игра CashGO.ru. Среди инвестиционных симуляторов, можно выделить сервис www.chartgame.com, который позволяет оттачивать навыки инвестирования и спекулирования на реальных исторических графиках американских акций и сравнивать результаты своей торговли с пассивной инвестиционной стратегией «купи и держи».
Игры позволяют проверять различные предположения и стратегии на практике, при этом результат ваших действий вы можете наблюдать практически сразу, а ошибки и неудачи не влияют на ваше финансовое благополучие. Поэтому развитие финансовой грамотности с помощью игр — это достаточно эффективный и приятный способ обучения финансовой грамотности, который подходит как для взрослых, так и для детей.
4. Посещайте семинары, вебинары и курсы по повышению уровня финансовой грамотности.
При этом надо обращать внимание, какое именно учреждение или компания проводит курсы финансовой грамотности. Например, семинары с подобным названием от некоторых брокерских компаний и банков имеют настоящей целью привлечь вас в качестве клиента и продать вам свои конкретные продукты, поэтому к ним стоит относиться довольно осторожно. А вот курсы финансовой грамотности организованные ВУЗами и независимыми финансовыми советниками могут оказаться крайне полезными. Особенно если их не просто прослушать, а начать применять советы и рекомендации в своей повседневной жизни.
5. Выработайте у себя правильные финансовые привычки.
Для многих людей выработка у себя всего четырёх полезных финансовых привычек может оказаться достаточной, для того, чтобы их финансовое положение изменилось к лучшему. Вот эти 4 полезные привычки:
• Избегайте долгов и кредитов – живите по своим средствам
• Начните вести учёт доходов и расходов. Планируйте свои расходы на месяц вперёд.
• Всегда сразу после получения дохода откладывайте и инвестируйте не менее 10% полученной суммы. А уже из оставшихся денег оплачивайте свои обычные расходы, начиная с самых важных.
• Обязательно консультируйтесь со своим финансовым советником, перед тем как вложить деньги в какой-либо проект или инвестиционный инструмент.
Я рекомендую попробовать на себе и этот способ повышения финансовой грамотности. Он не такой простой, как все предыдущие, так как требует от вас больше реальных усилий и изменения привычного образа жизни. Зато и эффект от него вы будете наблюдать сразу: ваше благосостояние будет увеличиваться вместе с уровнем вашей финансовой грамотности.
Какими навыками обладает финансово грамотный человек?
1. Сохраняет баланс между потреблением и инвестициями.
Жить хорошо сегодня и при этом откладывать и инвестировать достаточно денег, для обеспечения комфортного уровня жизни в будущем — не простая задача. Если не откладывать на будущее ничего – то вас ожидает убогая нищенская пенсия от государства. Если откладывать и инвестировать по максимуму, а сейчас жить впроголодь «на сухарях и воде» — возникает риск не дожить до того самого «светлого будущего» или заплатить за него слишком большую цену – в виде ненавистного прошлого. Поэтому очень важно сохранять «золотую середину», которая позволит и сейчас жить комфортно, и в будущем – не хуже.
2. Эффективно управляет личными финансами. Планирует доходы и расходы заранее.
В наши дни существуют различные сервисы для учёта доходов и расходов например Easyfinance, Homemoney, Drebedengi, Zenmoney и т.д. Все они позволяют буквально за пару минут в день с экрана телефона вносить информацию о расходах и доходах. Если вы не хотите доверять такого рода информацию различным сторонним сервисам, вы можете воспользоваться обычным экселем. Шаблонный файл для ведения личного или семейного бюджета вы можете бесплатно скачать на сайте MLconsulting.ru.
Важно при этом осуществлять планирование расходов на следующий месяц, а так же проводить анализ, сравнивать план с фактом, за прошедший период. 30 минут в месяц, уделённых планированию и анализу личного бюджета позволяют найти дыры в бюджете, определить куда именно утекают деньги, и принять правильные решения для увеличения количества денег в вашем кошельке.
3. Ставит перед собой чёткие финансовые цели и успешно достигает их.
Кто из нас не любит помечтать о дорогой спортивной машине, домике на берегу моря, яхте или финансовой независимости. Цель отличается от мечты тем, что имеет конкретные обозначенные сроки реализации, стоимость, приоритет и массу других параметров.
Например, «хочу дом у моря» — это мечта, а «купить двухэтажный домик площадью 150 кв. метров с гаражом и бассейном, в двух кварталах от моря на южном побережье Испании, стоимостью 250 тысяч евро через 15 лет» — вполне себе конкретная финансовая цель. И если мы прямо сейчас начнём ежемесячно откладывать и инвестировать в надёжные инструменты на фондовом рынке по 598 евро с вполне умеренной средней доходностью 10% годовых, то ровно через 15 лет мы достигнем нашей цели и купим свой дом за 250 тысяч евро.
4. Планирует свое будущее на 10-20-50 лет вперёд и следует своему личному финансовому плану
Если у Вас нет плана, как стать богатым, то скорее всего, Вы планируете быть бедным. Просто Вы не догадываетесь об этом». (Р. Кийосаки)
Личный финансовый план (ЛФП) – это ваш лучший друг и помощник в реализации ваших финансовых целей. Те люди, которые следуют личному финансовому плану гарантированно достигают финансового благополучия. Работа с ЛФП строится в несколько этапов:
• Анализ и оценка текущей ситуации: Доходы и расходы, Активы и Пассивы.
• Постановка целей и определение конкретных действий для их реализации.
• Выбор правильных финансовых инструментов для каждой цели
• Реализация плана.
• Ежегодный анализ движения к целям и корректировка плана.
5. Использует различные финансовые инструменты для достижения различных целей.
В наши дни существуют сотни различных финансовых инструментов доступных широкому кругу лиц. Все они обладают различными свойствами и параметрами, такими как доходность, надёжность, стабильность, ликвидность, рекомендуемый срок инвестирования, порог входа и т.л.
Очевидно, что решать краткосрочные финансовые задачи с помощью долгосрочных инструментов не получится – например, если вы знаете что вам понадобятся деньги в течение 3 месяцев, не стоит сейчас бежать покупать квартиру или вкладывать их в акции той или иной кампании – для кратковременного инвестирования лучше использовать банковские вклады, потому что они обладают максимальной ликвидностью.
6. Имеет несколько источников дохода.
Иметь всего один источник дохода в наши дни очень опасно, особенно если от этого источника зависите не только вы, но и ваши близкие. В этом случае вы подвергаете себя и свою семью слишком большому риску. Когда у человека есть несколько различных источников дохода, ему живётся гораздо комфортнее. Ощущение стабильности, безопасности и уверенности в будущем своей семьи бесценно. О пользе создания новых источников дохода свидетельствует и тот факт, что с ростом количества различных источников возрастает и объем денежных средств поступающий к вам регулярно, а следовательно повышается уровень жизни и благосостояния. Финансово грамотные люди стараются создавать по 1 новому источнику дохода каждый год.
Теперь вы знаете все 6 секретных навыков финансово грамотных людей, а значит, сможете их внедрять в свою жизнь и быстро повысить свою финансовую грамотность.
Максим Лукьяненко
Персональный независимый финансовый советник.
Как научить ребенка финансовой грамотности – советы для родителей, с чего начать
Все современные родители наперебой спорят о том, во сколько лет нужно начинать обучать ребёнка читать, писать, учить второй язык и так далее. Но мало кто из них задумывается о том, во сколько лет начинать учить ребёнка финансовой грамотности. Многие считают, что это само появится или жизнь научит.
Это абсолютно неправильный подход. С того момента, как ребёнок говорит «хочу» в магазине, он должен понимать, что деньги — это не просто цветные фантики, а родительские часы, проведённые на работе. Согласно К. Марксу, величина стоимости товара определяется количеством труда, общественно необходимого для его производства, и измеряется рабочим временем. Поэтому очень важно приучать ребёнка с детства грамотно распоряжаться деньгами, воспитывать желание больших достижений, развивать творческий подход к заработку, а не просто привычку трудиться на чужого дядю от зари до зари.
Но как это сделать? Предлагаю вашему вниманию подборку советов для воспитания финансово грамотных детей.
Самые важные рекомендации
- Берите детей с собой по магазинам. Не стесняйтесь и не ленитесь объяснять, почему ваш выбор пал именно на тот или иной товар. Богатый человек — не тот, кто много зарабатывает, а тот, кто разумно тратит свои средства.
- Прежде чем купить очередную спонтанную «хотелку», постарайтесь объяснить ребёнку, что у него уже есть аналогичные вещи дома, или же предложите ему вариант, что, покупая это, вам придётся отказаться от покупки какой-то другой более важной вещи. Не бойтесь прослыть скрягой. Если ваш ребёнок скажет, что «Васины родители всё ему покупают», не переживайте. Просто объясните, что вы его никогда не сравниваете ни с Васей, ни с Петей, а любите таким, какой он есть, и ожидаете от него взаимного подхода. Мы живём в эпоху потребления и являемся заложниками рекламы, глянцевых журналов и телевидения. В современном мире нам давно уже не продают вещи, а продают право на принадлежность к обществу обладателей тех или иных вещей. Старайтесь объяснять это своим детям.
- Копилка — это символ взросления и самостоятельности. Предложите своему ребенку вести три разные копилки: текущие расходы (сладкое, мороженое, поход в развлекательный центр), сбережения (более дорогостоящие «хотелки», например, самокат, гироскутер, планшет) и копилка инвестиций (сюда откладываются деньги на будущую взрослую жизнь). Помогайте ему грамотно распределять средства между копилками. Для начала вы можете предложить следующую схему: 40% — текущие расходы, 50% — сбережения и 10% — инвестиции. Со временем ребёнок сможет вывести для себя удобное соотношение.
- Ваш ребёнок должен научиться нести ответственность за свои финансовые траты. Если он потратил выделенные на определённый срок средства раньше времени или потерял их, то не спешите тут же возмещать всю сумму потери. Проработайте с ним ситуацию — это позволит сформировать бережливый подход и обучит финансовому планированию.
- Приучайте ребёнка к труду. Каждый член семьи должен вносить посильный вклад в общее благо. И ни в коем случае не оплачивайте выполнение домашних обязанностей, иначе вы рискуете воспитать человека, который ничего не делает бесплатно.
- Пересматривайте вместе с ребёнком вещи и игрушки, которые у него есть. Если среди них найдутся те, которыми он давно не пользуется, предложите их выставить на продажу или организуйте с другими родителями бартер-площадку, где дети могут поменяться друг с другом. Только заранее продумайте систему равноценного обмена.
- Учите ребёнка благотворительности. Нужно научиться отдавать, не требуя ничего взамен.
- Повышайте финансовую грамотность всей семьи в развлекательной форме. Играйте в «Монополию», «Денежный поток», посещайте семейные фестивали финансовой грамотности. Финансовые игры позволяют моделировать ситуации, с которыми ребёнок встретится в будущем. Прорабатывайте ошибки, извлекайте ценные уроки во время игры, чтобы потом не допускать их в жизни.
- Воспитывайте в детях силу воли и терпение. Эти качества пригодятся им во взрослой жизни. В качестве эксперимента попробуйте провести маршмеллоу-тест. Первооткрывателем данного теста является психолог Уолтер Мишел. В конце 1960-х он оставил в комнате группу маленьких детей, дав каждому по маршмеллоу. Им предстоял трудный выбор: сразу съесть маршмеллоу или, подождав 15 минут, получить ещё по одной конфете. Став взрослыми, все «удержавшиеся» превратились в успешных людей, а почти все не устоявшие перед искушением пошли работать в рестораны фастфуда и на бензоколонки. Из этого можно сделать вывод, что успешные люди отличаются от неуспешных тем, что умеют управлять своими желаниями.
- Самое главное, что вы можете сделать для воспитания финансово грамотного человека, — это быть ему во всем примером. Бесполезно рассказывать ребёнку, как полезно вести бюджет и планировать покупки заранее, и при этом спускать самим деньги на ветер.