Финансы для начинающих: 25 лучших книг по финансам для начинающих

11 книг для первого знакомства с экономикой • Arzamas

Книги, которые нужно прочитать, чтобы решить, действительно ли вы хотите заниматься экономикой, и книги, которые нужно изучить, чтобы поступить в магистратуру факультета экономики Европейского университета в Санкт-Петербурге

Текст Михаил Пахнин, Екатерина Гущина, Юлия Раскина, Максим Буев

Предварительные замечания

Наш список разбит на три части. В первой находятся книги, которые помогут понять, чем занимаются экономисты и что в их занятиях интересного. Во второй — важная учебная литература по экономике, которая поможет вам сдать вступительный экзамен в магистратуру Европейского университета. Все нижеупомянутые книги (равно как и, в принципе, любые книги по экономике) стоит читать в оригинале. Наконец, в третью часть списка включены учебники и задачники по высшей математике, знания основ которой мы требуем от абитуриентов: для того чтобы заниматься экономикой на международном уровне — например, в качестве аналитика в консал­тинговом агентстве, эконометриста в банке или ученого в университете, — помимо базового понимания того, как работает мир вокруг нас, нужно еще и уверенно чувствовать себя в высшей математике.

Интересные книги

Дарон Аджемоглу, Джеймс Робинсон. «Почему одни страны богатые, а другие бедные»

На вопрос о причинах богатства некоторых народов (которым задавался в своем opus magnum еще Адам Смит  Адам Смит (1723–1790) — шотландский экономист, считающийся основателем экономики как науки, автор основопола­гающего для классической политэкономии труда «Исследования о природе и причинах богатства народов» (1776).) окончательного ответа до сих пор не получено. Более того, разнообразные примеры «экономических чудес» (Сингапур, Тайвань, Япония) и «экономических катастроф» (Аргентина, Зимбабве, Греция) XX века ставят под сомнение существование единого ответа, который был бы верен для всех стран.

Два известных американских экономиста в своей книге тщательно анализируют практически все факторы, которые могут влиять на экономическое развитие стран (в частности, географическое расположение, наличие природных ресурсов, культурные особенности), и предлагают свой ответ. По мнению Аджемоглу и Робинсона, процветание или нищета стран определяются экономическими и политическими институтами — «правилами игры» во взаимодействии власти и общества.

Этот серьезный труд, опирающийся на множество исследований и научных статей самих авторов, очень популярно и легко написан и рассчитан на массового читателя.

Сильвия Назар. «Путь к великой цели. История одной экономической идеи»

Профессор бизнес-журналистики Колумбийского университета Сильвия Назар прославилась книгой «Прекрасный разум. Жизнь гения математики и нобелевского лауреата Джона Нэша» («A Beautiful Mind. The Life of Mathematical Genius and Nobel Laureate John Nash»), в которой биография математика и экономиста Джона Форбса Нэша была рассказана параллельно с довольно точным изложением его научных исследований — и по которой был снят оскароносный фильм «Игры разума». В своей следующей книге Назар решает еще более трудную задачу — показать развитие экономической науки на протяжении XIX и XX столетий сквозь призму биографий и воззрений выдающихся экономистов (от Альфреда Маршалла  Альфред Маршалл (1842–1924) — английский экономист, один из самых влиятельных экономистов конца XIX — начала XX века, фактически основатель неоклассического направления в экономике. В его честь назван один из самых известных и красивых экономических образов: график пересечения кривых спроса и предложения, «крест Маршалла». и Йозефа Шумпетера  Йозеф Шумпетер (1883–1950) — американский экономист и политолог австрийского происхождения, министр финансов Австрии после Первой мировой войны. Шумпетер внес значительный вклад в изучение экономической истории и механизмов экономического развития, существенно повлияв на всю современную теорию экономического роста. до Милтона Фридмана  Милтон Фридман (1912–2006) — американский экономист, получивший в 1976 году Нобелевскую премию по экономике «за достижения в области анализа потребления, истории денежного обращения и разработки монетарной теории, а также за практический показ сложности политики экономической стабилизации». Создатель теории монетаризма, которая предполагает, что важнейшее влияние на реальные макроэкономические переменные, такие как ВВП или инфляция, оказывают изменения денежной массы. и Пола Самуэльсона  Пол Самуэльсон (1915–2009) — американский экономист, в 1970 году получивший Нобелевскую премию по экономике «за научную работу, развившую статическую и динамическую экономическую теорию и внесшую вклад в повышение общего уровня анализа в области экономической науки». Самуэльсона, автора самого продаваемого экономического учебника всех времен «Экономика: вводный анализ», называют «отцом современной экономики», и это более чем заслуженно.). Из этого крайне увлекательного, хотя и небесспорного рассказа о том, как экономические теории содействуют экономическому развитию, можно узнать, насколько тернист путь к великой цели преобразования к лучшему жизни всех людей на планете.

Terry Pratchett. «Making Money»

Это не экономический труд, а фэнтезийный роман из цикла «Плоский мир» (Discworld), но в нем между делом поднимается вопрос, что же такое деньги, однозначного ответа на который ученые-экономисты до сих пор не знают.

Роман Пратчетта, во-первых, обыгрывает реально существовавшую гидравлическую модель экономики: его герой является создателем «Булькера», компьютера, представляющего собой модель национальной экономики:

«…Течение денежных потоков, их воздействие на общество моделируются потоками воды внутри стеклянной матрицы, каковая и есть „Булькер“. Геометрическая форма трубок, работа клапанов, гениальные, как я их называю, пипетки и тщательно откалиброванные насосы позволяют „Булькеру“ имитировать самые сложные транзакции. Кроме того, мы можем в широких пределах изменять начальные условия, чтобы исследовать присущие системе свойства. Например, с помощью „Булькера“ можно выяснить, что произойдет, если трудовые ресурсы города сократятся вдвое. Для этого достаточно перенастроить всего несколько клапанов, вместо того чтобы выбегать на улицу и убивать людей».

Механизмы, которые воспроизводили реальные экономики и в которых роль денежного потока играл поток воды, еще в конце XIX века строил Ирвинг Фишер  Ирвинг Фишер (1867–1947) — американский экономист, статистик и изобретатель. Фишер оставил след практически во всех областях экономической науки — он успешно занимался математической экономикой, международной экономикой, теориями денег, и был одним из первых эконометристов в современном понимании этого слова., а наибольшую известность получил гидравлический компьютер MONIAC Олбана Уильяма Филлипса  Олбан Уильям Филлипс (1914–1975) — английский экономист новозеландского происхождения. Помимо постройки гидравлического экономического компьютера MONIAC, прославился как автор «кривой Филлипса», отображающей отрицательную зависимость между безработицей и инфляцией (уменьшение безработицы коррелирует с высокой инфляцией)., моделировавший британскую экономику. Кроме того, роман прекрасно иллюстрирует некоторые положения разных теорий денег, а также диаметрально противоположные представления о том, что же такое деньги. В общем, эту книгу стоит прочесть, даже если вы ничего не слышали про «Плоский мир». Официально на русском языке она еще не издавалась, но в интернете можно найти любительские переводы.

Тим Харфорд. «Экономист под прикрытием»

Как справедливо отмечено в одной из рецензий, эта книга — яркий представитель работ из серии «нескучно о серьезном» и «просто о сложном». Харфорд увлекательно и доступно объясняет множество важных экономических идей, используя в качестве отправной точки своих наблюдений явления, с которыми каждый сталкивается в повседневной жизни. Так, на примере цены чашки кофе обсуждается, как и на что в реальной экономике влияет ограниченность ресурсов (причем очень разных видов ресурсов — цена чашки кофе в последнюю очередь определяется ценой кофейных зерен и работой баристы), а обычный поход в супермаркет показывает, каким образом на практике осуществляется ценовая дискриминация покупателей — и это не всегда плохо, как можно подумать, если исходить только из термина.

Из этой книги вы узнаете, какую информацию содержит в себе цена товара и как ею правильно распорядиться, что может произойти, если продавец и покупатель обладают неодинаковой информацией, как работает теория аукционов и почему правительство США на аукционе по продаже лицензий мобильной связи выручило в 100 раз меньше, чем планировалось, а британскому правительству удалось выручить в 10 раз больше, чем оно ожидало, а также многое другое. Кстати, в 2014 году у этой книги появилось не менее захватывающее продолжение: «Экономист под прикрытием наносит ответный удар. Как развить — или развалить — экономику» («The Undercover Economist Strikes Back: How to Run — or Ruin — an Economy»).

Ха-Джун Чанг. «Как устроена экономика»

В своей предыдущей книге «23 факта о капитализме, которые от вас скрывают» («23 Things They Don’t Tell You About Capitalism») Ха-Джун Чанг, профессор экономики из Кембриджа, объясняет, что 95% процентов экономики — это здравый смысл. С тех же позиций написана и эта книга: в ней коротко и очень ясно излагаются этапы развития капитализма (начиная с 1500 года и до наших дней), обсуждаются основные понятия и термины, которыми оперируют экономисты (валовой внутренний продукт и валовой национальный продукт, устойчивый экономический рост, безработица, неравенство и бедность), описываются особенности различных школ экономической мысли (от австрийской и марксистской до неокласси­ческой и кейнсианской  Разница между экономическими школами ярко выражается (но, разумеется, далеко не исчерпывается) в их рекомендациях при проведении экономической политики. Апологеты австрийской школы утверждают, что никакого государственного вмешательства в экономику быть не должно и что лучшее решение — свободный рынок. Марксистская школа выступает за полностью централизованное планирование и плановое хозяйство. Представители неоклассической школы признают, что существуют как провалы рынка, так и провалы государства, поэтому допускают вмешательство в работу свободного рынка только при условии, что польза от государственного регулирования перевесит возможный вред. Кейнсианская школа настаивает на активном государственном вмешательстве в экономику, проведении активной фискальной политики (особенно в периоды кризисов) и перераспределении доходов в пользу бедных.), а также анализируются роли государства и рынка в экономике. Эта книга может быть прекрасной отправной точкой для изучения экономики, дополнением к любому учебнику по макроэкономике или справочником по истории экономической мысли.

Нассим Николас Талеб. «Черный лебедь. Под знаком непредсказуемости»

Совет прочитать «Черного лебедя» — мировой бестселлер, проданный в количестве более 3 миллионов экземпляров, — сложно назвать оригинальным. Талеб, эрудит-универсал и бывший трейдер, оказался очень удачливым автором, потому что правильно поймал момент: он обрушился с критикой на экономистов и финансистов-ортодоксов, думающих о мире в упрощенных терминах, в 2007 году, когда финансовый рынок был на пороге самого значительного кризиса после Великой депрессии 1930-х годов. Основной тезис Талеба заключается в том, что раз за разом люди попадают в ловушку излишней самоуверенности, думая, что знают об окружающем мире больше, чем знают на самом деле. Согласно Талебу, мы постоянно уделяем внимание неважным событиям, которые не помогают объяснить, что происходит вокруг нас, недооценивая при этом вероятность наступления больших, по-настоящему значительных событий — так назы­ваемых «черных лебедей». В результате они становятся для нас откровениями, которые кардинально меняют наше представление об окружающей действи­тельности. Не желая отойти от упрощенного взгляда на мир, мы раз за разом не замечаем действительно важных вещей и пожинаем горькие плоды.

Elie Ayache. «The Blank Swan: The End of Probability»

В «Черном лебеде» Талеб предположил, что в один прекрасный день кто-нибудь подвергнет его взгляд на мир уничтожающей критике и опишет свои аргументы в книге под заголовком «Белый лебедь». Действительно, уже через три года вышла книга, содержавшая критический ответ Талебу, но называлась она не «Белый лебедь», а «Пустой лебедь». Ее автор Эли Аяш не ищет изъяна в логике Талеба, но критикует основы, которые формируют современный взгляд на процессы, происходящие на финансовых рынках. Речь идет о принципах вероятностного мышления, к которому люди прибегают, говоря о возможных вариантах развития событий — в том числе в которых участвуют сами.

Например, когда Талеб пишет о «белых» и «черных» лебедях, то есть о потенциально предсказуемых и непредсказуемых событиях, он воспринимает вероятность этих событий как нечто отдельное от прогнозиста. В мировоззре­нии Талеба, трейдеры — сами по себе, а случай — сам по себе. Первые все время пытаются определить вероятность второго, и на ее основе действовать, устанавливая цены. Для Аяша это не имеет смысла: люди сами влияют на то, что происходит на финансовых рынках, — ведь трейдеры все время находятся в центре событий. Если бы они смотрели на мир глазами Талеба, то были бы похожи на игроков футбольной команды, пытающихся угадать вероятность победы в матче, в котором сами же и участвуют.

Любое событие для Аяша — это ненаписанный сценарий, который пишут сами инвесторы. Таким образом, «лебедь» не может быть черным или белым — он может быть лишь «пустым», то есть еще не совершившимся, но возможным событием, конечный результат которого зависит от конкретных действий каждого, кто попытался бы его предсказать. Понятие вероятности как математической концепции здесь вообще неприменимо. Отталкиваясь от этой идеи, Аяш кардинально переопределяет принципы ценообразования на финансовом рынке.

Как и Талеб, Аяш — успешный трейдер с инженерным образованием. Но, кроме того, он профессиональный философ, и это позволяет ему выводить свои аргументы из работ многих известных философов XIX–XXI веков.

Кто из авторов ближе к правде? Популярность — на стороне Талеба, но, возможно, истина — на стороне Аяша. Сам Талеб дал «Пустому лебедю» чрезвычайно высокую оценку: «Эли Аяш — единственный человек, представивший такие аргументы относительно “Черного лебедя” и редких событий, о которых я не подумал».

Удивительно, но эта очень интересная, хотя и сложная для прочтения книга до сих пор не переведена на русский язык.

Нужные книги

Hиколас Грегори Мэнкью. «Принципы экономикс»

Ставший уже классическим труд Мэнкью считается по праву одним из самых удачных учебников по экономике, обучающим прежде всего способу думать и задавать вопросы как экономист. В нем представлено не так много специализированных моделей, практически не используются математические методы, зато разбирается огромное количество кейсов из самых разных областей жизни, что делает учебник достаточно простым и интересным для чтения. Но основное его преимущество — максимально широкий охват тем. «Принципы экономикс» включают в себя не только основы фундаментальной экономической теории (микроэкономики, то есть принципов работы отдельных рынков, и макроэкономики — поведения ВВП и цен в краткосрочном и долгосрочном периодах), но и доступно изложенные элементы теории международной торговли, теории организации промышленности (поведения фирм), экономики общественного сектора и финансового анализа — дисциплин, по которым написаны отдельные толстые учебники.

Л. С. Тарасевич, В. М. Гальперин, С. М. Игнатьев. «50 лекций по микроэкономике»

Это не столько учебник, сколько вольный конспект лекций, с рисунками на полях и дискуссиями после каждого занятия. При этом все важные экономические идеи описаны подробным и доступным образом, а легкость изложения сочетается с необходимой научной строгостью. Что особенно ценно, в книге приводятся многочисленные исторические примеры (например, из истории ростовщичества или российских монополий) и уникальные случаи из экономики России 1990-х годов (авторы, в частности, анализируют налоги и социальные трансферты, изучают цены, рынки и процессы поиска ренты).

Роберт Пиндайк, Даниэль Рабинфельд. «Микроэкономика»

Разницу между двумя частями экономической теории (макро- и микроэкономикой) иногда иронично объясняют следующим образом: микроэкономика является стройной, тщательно разработанной наукой, основанной на серьезном математическом аппарате, но способной объяснить только те вещи, которые не имеют никакого отношения к реальному миру, а макроэкономика занимается описанием того, что обычно и имеется в виду под «реальной экономикой», только при этом в макроэкономике имеется большое количество различных школ, представители которых дают противоположные прогнозы и ответы на один и тот же вопрос. Тем примечательнее, что учебник Пиндайка и Рабинфельда объясняет базовые микроэкономические понятия, не требуя от читателя развитой математической техники, которая обычно нужна для чтения микроэкономических учебников. Практически без математических формул авторы рассказывают и наглядно показывают (в списке приведенных в пример торговых марок и фирм более 50 названий, от Airbus до Wal-Mart), как работает экономика на уровне отдельных рынков, почему и как люди и фирмы договариваются и взаимодействуют друг с другом, в том числе в условиях неопределенности и асимметричной информации.

Оливье Бланшар. «Макроэкономика»

Тот факт, что существует множество макроэкономических школ, накладывает отпечаток как на преподавание макроэномики, так и на ее восприятие в целом: хороших учебников по макроэкономике великое множество, но ни один из них не дает единой картины и полного представления о том, что же все-таки такое макроэкономика. Книга Бланшара на этом фоне выделяется своей четкой структурированностью и продуманной логикой изложения. Выделяя в экономике три периода (краткосрочный, среднесрочный и долгосрочный), Бланшар последовательно рассматривает их и показывает, почему на разных временных промежутках справедливы разные выводы. Большое место в учебнике уделено роли ожиданий экономических агентов, а также анализу применения макроэкономической (фискальной и денежно-кредитной) политики в разнообразных реальных обстоятельствах.

Учебники и задачники по математике

Следующая часть списка призвана создать у читателя общее представление о том, какого уровня минимальные знания требуются для успешного прохождения вступительных испытаний на магистерские программы факультета экономики Европейского университета в Санкт-Петербурге. В эту часть вошли классические книги советского периода — потому что базовые знания по математике, в отличие от экономики, можно (и, наверное, даже нужно) получить, изучая старые книги. В процессе подготовки к нашим экзаменам, однако, могут быть использованы и другие учебники, более современные и не обязательно на русском языке. Например, многие ведущие западные университеты предлагают абитуриентам, которые поступают на программы магистерского уровня по экономике, книгу Карла Саймона и Лоуренса Блюма «Математика для экономистов» (Simon C. P., Blume L. E. Mathematics for Economists. W. W. Norton & Company, 1994).

Кудрявцев Л. Д. Краткий курс математического анализа. М., 1989.

Бугров Я. С., Никольский С. М. Дифференциальное и интегральное исчисление. М., 1988.

Бугров Я. С., Никольский С. М. Элементы линейной алгебры и аналитической геометрии. М., 1988.

Бугров Я. С., Никольский С. М. Высшая математика. Задачник. М., 1987.

Ильин В. А., Позняк Э. Г. Линейная алгебра. М., 1999.

Колемаев В. А., Староверов О. В., Турундаевский В. Б. Теория вероятностей и математическая статистика. М., 1991.

Минорский В. П. Сборник задач по высшей математике. М., 1987. 

Как стать финансовым экспертом-самоучкой

Итак, вы хотите стать финансовым экспертом, но не знаете, с чего начать? Не бойтесь, потому что у вас под рукой огромное количество информации, и начать работу легко. От учебника по личным финансам до углубленного анализа ценных бумаг — любой желающий может получить доступ к необходимым ресурсам.

Ключевые выводы

• Разнообразные образовательные ресурсы доступны каждому, кто хочет узнать о финансах.
• Библиотеки, книжные магазины и интернет-сайты могут предоставить ссылки на тысячи книг на все мыслимые финансовые темы. Хороший базовый вариант для начала: Самый богатый человек в Вавилоне .
• университетов, а также Академия Investopedia предлагают бесплатные онлайн-курсы по множеству финансовых тем.
• Подписка на такую ​​публикацию, как The Wall Street Journal или Barron’s , беседы со специалистами в области финансовых услуг и прохождение курсов в CFA Institute могут способствовать вашему образованию.

Прочтите финансовые темы

Библиотека, местный книжный магазин и несколько интернет-магазинов предлагают буквально тысячи книг на все мыслимые финансовые темы. От финансовой истории и злодеев с Уолл-стрит до анализа хедж-фондов и стратегий внутридневной торговли — есть книга на каждую тему.

Для базового введения в разумные финансовые концепции вы не найдете ничего лучше, чем Самый богатый человек в Вавилоне. Это крохотная книжка, написанная в незамысловатом стиле.В нем также легко понять мудрость веков.

Как только вы это поймете, знаменитая серия «… для чайников» даст вам представление обо всем, от составления бюджета до паевых инвестиционных фондов. Управление деньгами для чайников и Паевые инвестиционные фонды для чайников — это два названия, которые помогут вам расширить свои знания об основных концепциях.

К тому времени, когда вы прочтете эти три книги, вы, вероятно, определите конкретные предметы, о которых хотели бы узнать больше.Нет лучшего места для быстрого и легкого доступа к информации, чем Интернет. Investopedia и подобные сайты предоставляют доступ к огромному количеству информации, которая будет держать вас в напряжении на недели, если не на месяцы, включая информационные бюллетени, которые будут держать вас в курсе ежедневно. Путешествия Investopedia особенно примечательны, так как они дают возможность всесторонне изучить широкий спектр тем.

Как стать финансовым экспертом-самоучкой

Google и другие поисковые системы позволяют вам подробно разбираться в конкретных темах, а многие компании паевых инвестиционных фондов и фирмы, предоставляющие финансовые услуги, предлагают огромное количество бесплатной информации.Посещение их веб-сайтов может предложить все: от общего образования по широкому спектру продуктов до экономических прогнозов и экономических идей от профессиональных наблюдателей за рынком. Приложив совсем немного усилий, вы сможете находить комментарии ваших любимых экономистов, инвестиционных стратегов, управляющих портфелями и других экспертов и следить за ними.

Пройдите курс по финансам

Доступны тысячи очных и онлайн-курсов, которые помогут вам узнать о финансах и инвестировании. Многие университеты предлагают бесплатные или платные онлайн-курсы, которые вы можете пройти в любое время.Мы создали Академию Investopedia в 2018 году, чтобы помочь людям научиться всему: от инвестирования, торговли и управления деньгами до личных финансов.

Снова ударил по книгам

После того, как вы изучили основы и захотите получить серьезный обзор на более подробном уровне, отличным местом для начала станет The Wall Street Journal Guide to Understanding Money & Investing . Когда вы закончите с этим, ваша местная библиотека или книжный магазин будет содержать множество журналов, охватывающих как своевременные, так и общие темы финансовых услуг.

Когда вы будете готовы узнать об акциях, Value Line — это отличная исследовательская и издательская фирма, которая дает введение в то, как вы можете начать исследование и анализ акций. Даже если вы решите не проводить собственный анализ запасов, веб-сайт стоит посетить.

Если вы зашли так далеко, вы явно серьезно относитесь к своим усилиям. Пришло время сделать квест повседневной привычкой. Подписка на The Wall Street Journal предоставит вам ежедневный обзор проблем, влияющих на глобальные бизнес-операции. WSJ также имеет отличный раздел «Деньги и инвестиции». Barron’s — еще одно прекрасное издание, которое читают многие профессионалы в сфере финансовых услуг. Есть много других высококачественных публикаций, посвященных различным аспектам мира финансовых услуг. Найдите тот, который соответствует вашим интересам, и прочтите его.

Некоторые библиотеки предоставляют доступ к Value Line бесплатно. Если в вашей местной библиотеке нет, то услуга доступна по подписке.

Поговорите со специалистами по финансовым услугам

Когда вы получите твердое представление о различных аспектах мира финансовых услуг, пора поговорить с экспертами. Специалисты в области финансовых услуг зарабатывают на жизнь своим опытом и могут помочь вам узнать обо всем, от ипотеки и управления долгом до пенсионного и имущественного планирования.

Некоторые из этих тем освещаются на семинарах, другие — в ходе индивидуальных консультаций.Вы даже можете подобрать кое-что, просто неформально поговорив. Поговорите с профессиональным финансовым консультантом, поговорите со своим банкиром, поговорите со своим бухгалтером и поговорите со своим адвокатом. Затем слушайте и учитесь, пока они делятся своими знаниями.

Готовы к большему?

Понравилось то, что вы видели и слышали, и готовы к большему? CFA Institute, некоммерческая организация, которая предлагает образование, кодекс этики, которому необходимо следовать, и несколько программ сертификации (включая дипломы финансового аналитика (CFA) и сертификаты по оценке эффективности инвестиций (CIPM)), предоставляет доступ к своей учебной программе.

Программа CFA — это очень уважаемый учебный план. Если статьи с такими заголовками, как «Оценка эффективности портфеля» Джеффри В. Бейли, Томаса М. Ричардса и Дэвида Э. Тирни, и «Измерение эффективности инвестиций: оценка и представление результатов», Филип Лоутон и Тодд Янковски, ред. (Wiley 2009), тогда у Института CFA есть список для чтения, который вам обязательно понравится.

Развивающаяся промышленность

Сфера финансовых услуг постоянно развивается и меняется.В последние десятилетия наблюдается рост биржевых фондов (ETF), появление криптовалют и множество других событий. Изменения являются нормальным явлением, поскольку отрасль приспосабливается к динамичным экономическим условиям и изменениям в том, чего хотят инвесторы и как они хотят использовать свои активы.

В этой среде всегда есть что-то новое, что нужно рассмотреть, что-то старое, к которому нужно вернуться, и что-то интересное, которое уже не за горами. Идти в ногу с отраслью — важная часть жизни специалиста по финансовым услугам, и многим из этих экспертов требуется непрерывное образование, чтобы поддерживать свою квалификацию.Для эксперта-самоучки это означает, что у вас всегда будет возможность пополнить свои знания.

7 лучших финансовых книг 2021 года

Наши редакторы самостоятельно исследуют, тестируют и рекомендуют лучшие продукты; вы можете узнать больше о наших процесс обзора здесь. Мы можем получать комиссию за покупки, сделанные по выбранным нами ссылкам.

Согласно индексу личных финансов TIAA Institute-GFLEC за 2020 год, финансовая грамотность в США улучшается, хотя и медленно и скромно.Взрослые, опрошенные в этом году, правильно ответили только на 52% вопросов, но с 2017 по 2020 год это число росло примерно на 1% в год. Если вы похожи на большинство американцев, вы мало узнали о финансовом менеджменте от своих родителей. или в вашей школе, именно поэтому поиск таких надежных образовательных ресурсов, как книги по личным финансам, так важен.

Наш выбор направлен на то, чтобы предоставить вам знания, необходимые для того, чтобы почувствовать себя уполномоченным взять под контроль свои финансы и пополнить ряды тех, кто открывает новую страницу, изучая деньги.Хорошая книга по личным финансам — это книга, которая предлагает ценную информацию о том, как управлять расходами, сбережениями, долгами и инвестициями. Эти подборки лучших финансовых книг делают все это в интересном, оптимистичном и доступном пакете.

Лучший результат: The Wealth Choice

Предоставлено Amazon

В равной степени вдохновляющая и информативная книга Денниса Кимбро «Выбор богатства: секреты успеха черных миллионеров» — замечательное чтение для всех, кто интересуется накоплением богатства.Доктор Кимбро, профессор колледжа, мотивирующий спикер и писатель Фонда Наполеона Хилла, без труда объединяет годы глубоких исследований с увлекательными историями успеха в этой публикации 2013 года. Повествовательный стиль, переворачивающий страницы, в сочетании с его финансовой смекалкой и общей жизненной мудростью, несомненно, сделают это чтение о личных финансах, которое будет иметь массовый интерес на долгие годы.

Мало того, что книга высоко рекомендована Советом по финансовому обзору Investopedia, но и исследования, содержащиеся в «Выбор богатства», являются первоклассными.В течение семи лет Кимбро и его коллеги провели углубленное исследование 1000 чернокожих миллионеров, чтобы понять, как и почему некоторые люди могут создать значительное богатство, даже если у них скромное начало. В своих беседах с черными миллионерами, которые подробно описаны в книге, Кимбро показывает читателям, как они могут применять методы богатых, чтобы помочь себе достичь финансового успеха.

Лучшее введение в инвестирование: инвестирование 101

Предоставлено Amazon

Не так много книг по инвестициям, которые были бы достаточно привлекательными, чтобы жить на вашем кофейном столике, но «Инвестиции 101» Мишель Каган — одна из них.Между обложками этой книги читатели найдут хорошо написанное введение в инвестирование. Отчасти руководство и отчасти учебник, эта книга и вся серия 101 не дадут вам советов о том, как победить рынок, но она предоставит вам практические знания о том, как работают разные финансовые механизмы, о различиях между различными типами инвестиции, и как построить хорошо продуманный портфель для долгосрочного роста.

Каган, сертифицированный бухгалтер (CPA), дает читателям простые, но исчерпывающие определения сложных финансовых механизмов и концепций.«Инвестирование 101» — идеальная книга для всех, кто хочет больше узнать о мире инвестирования, а также для тех, кто ищет полезные ресурсы по инвестированию, чтобы время от времени консультироваться. Прямой подход Кейгана и отсутствие редакционной статьи делают эту книгу отличным введением в инвестирование.

Лучшее введение в составление бюджета: легкие деньги

Предоставлено Amazon

Написанная Гейл Ваз-Окслейд из канадского телешоу о личных финансах «Пока долг не разлучит нас», «Легкие деньги» — отличное чтение.Необычный стиль письма Ваз-Окслейда и годы работы преподавателем по личным финансам отражены в этом кратком руководстве, в котором читателям рассказывается, как именно составлять бюджет и что включать в него.

Лучшее в названии апреля 2020 года «Легкие деньги» — это вневременной совет и доступность метода составления бюджета. В то время как другие книги по бюджетированию настаивают на бесконечном отслеживании и оптимизации, хорошо отточенная система бюджетирования Vaz-Oxlade не требует никаких приложений, программного обеспечения, а также математических или технических навыков.Он в равной степени применим к людям с высоким и низким доходом, и, несмотря на несколько ссылок на специфические для Канады инвестиционные инструменты, его можно применять к бюджетам где угодно. Метод составления бюджета Vaz-Oxlade — это оценка текущих расходов, корректировка курса и последующий контроль посредством составления бюджета и определения приоритетов. Даже самый экономный читатель уйдет от «Легких денег», чувствуя себя готовым взяться за свои финансы.

Лучшее для поведенческой экономики: доллары и смысл

Предоставлено Amazon

Идея о том, что наши решения о расходах основаны на логике и образовании, давно опровергнута.Теперь мы знаем, что наши денежные решения часто основываются на эмоциях и подсознательных желаниях. В книге Дэна Ариэли и Джеффа Крейслера «Доллары и смысл: как мы заблуждаемся о деньгах и как их тратить» читатели знакомятся с внутренней работой человеческого разума, когда дело касается денег. Ариэли, профессор психологии и поведенческой экономики им. Джеймса Б. Дьюка в Университете Дьюка, и комик Крейслер — отличная пара, создавшая увлекательное чтение, в котором научные доказательства органично сочетаются с интересными примерами из реальной жизни.

Это идеальное чтение, если вас интересуют такие вещи, как то, как заблуждение невозвратных затрат заставляет людей тратить слишком много средств, почему мы переоцениваем то, что у нас есть, как наше окружение и состояние ума влияют на нашу готовность тратить деньги и, в конечном счете, почему так много из нас теряют контроль над нашими расходами. В отличие от многих книг по поведенческой экономике и популярной психологии, «Доллары и смысл» не только очерчивают проблемный подход людей к деньгам по умолчанию, но также дает реальные практические советы, которые помогут всем нам преодолеть наши иррациональные денежные привычки.

Лучшее для ремонта кредита: Perfect Credit

Предоставлено Amazon

У Линнетт Халфани-Кокс за плечами 15 книг по управлению капиталом, но «Perfect Credit», впервые опубликованная в 2010 году, является одной из лучших книг по кредитным рейтингам, потому что это четкое, действенное руководство по пошаговому улучшению кредита. Кроме того, согласно отчету Experian за 2019 год, около трети американцев имеют субстандартный кредит; Потребность в книге, посвященной повышению кредитного рейтинга, очевидна.

Несмотря на часто обсуждаемую тему, «Perfect Credit» умеет быть интересным, доступным и оптимистичным. Голос Халфани-Кокс заставляет читателей почувствовать, что они получают заслуживающий доверия совет от своего лучшего друга, который случайно оказался бывшим репортером Wall Street Journal. В книге также рассматриваются важные и часто упускаемые из виду темы, например, как вести переговоры с кредиторами и как контролировать чрезмерные расходы, чтобы предотвратить чрезмерное использование кредитов в будущем.

Лучшее для управления студенческими ссудами: степень без долгов

Предоставлено Amazon

«Диплом без долгов» идеально подходит для родителей, которые не только хотят помочь своим детям избежать гор долгов, но также хотят знать, как лучше всего подготовить своих детей к поступлению в колледж, какие курсы их дети должны пройти в старшей школе, и какие из лучших способ выбора школы и специальности.В национальном бестселлере автор Энтони Онил подробно описывает, как получить диплом колледжа, оплачиваемый наличными.

В то время как большинство заголовков новостей сосредотачиваются на неизбежности получения студенческих ссуд, ONeal предлагает альтернативный, действенный подход к получению высшего образования. «Debt Free Degree» — тоже приятное чтение, благодаря анекдотам ONeal, почерпнутым из его времени, когда он работал радиоведущим и оратором. Важно отметить, что эта книга в значительной степени ориентирована на родителей, чьи дети еще не учатся в колледже.

Лучшее для управления деньгами: ваши деньги или ваша жизнь

Предоставлено Amazon

Последнее воплощение книги Вики Робин и Джо Домингеса «Ваши деньги или ваша жизнь» было обновлено в 2018 году, но основная идея та же, что и в бестселлере 1992 года: за деньги сами по себе счастье не купишь. Эта книга, посвященная личным финансам, не только не останавливается на достигнутом, но и остается лучшей книгой для изучения плана построения богатства и здоровых отношений с деньгами, к тому же она рекомендована Советом по финансовому обзору Investopedia.

Девять шагов, описанных в книге, являются детищем Домингеса, миллионера, заработавшего свои деньги, который получил свою первую работу, чтобы содержать семью, всего в 7 лет. Способность Робина переводить шаги Домингеса к богатству в понятные направления, которые не только объясняют читателю, как обращаться с деньгами, но и как относиться к деньгам и приоритетам и думать о них, отличает это руководство от других подобных названий. «Ваши деньги или ваша жизнь» не только покажет вам правильные шаги, которые нужно предпринять на пути к финансовой независимости, но и сделает это таким образом, чтобы изменить само ваше отношение к деньгам, потреблению, благодарности и концепции «достаточно.”

Все книги в нашем списке достойны того, чтобы их прочесть, но если вы делаете покупки для кого-то другого или просто не знаете, какое название лучше всего соответствует вашим потребностям, мы рекомендуем либо «Выбор богатства», либо «Ваши деньги или ваша жизнь». Обе книги предлагают широкую привлекательность и перспективное понимание управления деньгами и жизни.

Почему стоит доверять Investopedia?

Автор этой статьи, энтузиаст по финансовой независимости, досрочному выходу на пенсию (FIRE) и профессиональный писатель со степенью в области письма, литературы и издательского дела, начал составлять этот список с определения категорий, основанных на разнообразных потребностях наших разнообразных читателей.На основе более чем десятилетнего опыта чтения книг по личным финансам, в том числе нескольких из этого списка, был составлен подсписок потенциальных победителей.

Затем мы запросили рекомендации у Совета по финансовому обзору Investopedia. Затем мы рассмотрели книги, соответствующие этим категориям, которые также были включены в списки бестселлеров, были написаны выдающимися специалистами по личным финансам и имели отличные онлайн-обзоры. Оттуда мы применили тот же тип оценки, который применялся бы к любой другой книге: мы рассмотрели удобство использования советов, содержащихся в книгах, а также развлекательную ценность и стиль письма.

общих финансовых терминов, которые должен знать каждый новичок

Любому, кто начинает читать финансовые новости, понадобится краткое руководство по часто используемым терминам. Чтобы помочь вам лучше понять, что вы читаете, мы кратко рассмотрим термины, которые обычно встречаются в новостях рынка, в частности, когда компания объявляет о своих доходах, а также где вы увидите эти слова, что они означают и их значение для компания.

Ключевые выводы

• В объявлениях о прибылях и убытках компании содержатся условия, которые должен понимать любой начинающий инвестор, чтобы знать о здоровье своей компании.
• В объявлениях о прибылях и убытках обычно используются четыре термина: чистая прибыль, EBITDA, GAAP и прибыль на акцию.
• Новости также показывают, сколько у компаний свободного денежного потока, общего долга и активов, доступных в эквиваленте денежных средств.
• Насколько эффективно компания распоряжается наличными деньгами, которыми она располагает, и как она выплачивает свои долги, являются показателями ее способности расти и увеличивать акционерную стоимость.

Пример сообщения о прибылях и убытках

Чтобы проиллюстрировать это, вот выдержки из апокрифического новостного отчета о прибылях и убытках вымышленной компании Hemlock Incorporated:

Hemlock Incorporated объявила результаты за 4 квартал 2020 финансового года после закрытия рынков, сообщив о прибыли без учета GAAP на акцию в размере 67 центов, что на 17% больше, чем в прошлом квартале, а также чистая прибыль в размере 250 миллионов долларов по сравнению с 235 миллионами долларов. .Прогноз по прибыли Hemlock Incorporated находится в пределах диапазона, при этом EBITDA, чистая прибыль от продолжающейся деятельности и свободный денежный поток превышают верхний предел соответствующих ориентиров.

Основные показатели четвертого квартала 2020 года:

• Денежные средства и их эквиваленты на сумму 128 миллионов долларов США
• Рост EBITDA на 19% по сравнению с 3 кварталом
• Свободный денежный поток составил 35 миллионов долларов по сравнению с 32 долларами в третьем квартале.7 миллионов
• Общий долг увеличился с 95 миллионов долларов до 100 миллионов долларов.

Однако, несмотря на 17% -ный прирост прибыли на акцию, Hemlock Incorporated упала значительно ниже оценки аналитиков в 71 цент. В сочетании с растущим общим долгом Hemlock некоторые аналитики ставят под сомнение способность компании обслуживать свой долг в будущем.

Четыре общих термина и их значение

Это объявление о доходах содержит четыре часто используемых термина.Знание их значения поможет вам понять, о чем на самом деле говорится в объявлении.

1. Чистая прибыль

По сути, чистая прибыль определяет общую прибыль или прибыль компании. Проще говоря, чистая прибыль — это то, что вы получаете, если вычтите все расходы (включая налоговые) из доходов. Когда чистая прибыль компании увеличивается, это обычно является результатом либо увеличения доходов, либо сокращения расходов. Само собой разумеется, что увеличение чистой прибыли обычно воспринимается как положительный фактор и влияет на динамику акций.

2. EBITDA

EBITDA означает прибыль до вычета процентов, налогов, износа и амортизации и рассчитывается путем вычитания операционных расходов из выручки и добавления амортизации к операционной прибыли (также известной как EBIT). EBITDA может использоваться в качестве показателя свободного денежного потока (FCF), поскольку он учитывает неденежные расходы на износ и амортизацию.

В отчете о прибылях и убытках компании EBITDA — это строка выше чистой прибыли, которая исключает прочие неоперационные расходы, а также процентные расходы и налоги.Можно утверждать, что по сравнению с чистой прибылью EBITDA рисует более низкую картину прибыльности. Хотя некоторые сторонники EBITDA утверждают, что это менее сложный взгляд на финансовое состояние компании, многие критики заявляют, что он слишком упрощает прибыль и может создавать неверные значения и измерения прибыльности компании.

3. GAAP

Как новый инвестор, важно знать различия между одинаковыми измерениями, потому что рынок позволяет фирмам рекламировать свои цифры способами, не регулируемыми иным образом.Часто компании публикуют свои цифры с использованием показателей GAAP или не-GAAP. GAAP, или общепринятые принципы бухгалтерского учета, определяют правила и условные обозначения для представления финансовой информации. Это средство стандартизации финансовой отчетности и обеспечения последовательности в отчетности.

Когда компания публикует свои доходы и включает данные не по GAAP, это означает, что она хочет предоставить инвесторам, возможно, более точное описание состояния компании (например, путем удаления разовых показателей для сглаживания прибыли).Однако чем дальше компания отклоняется от стандартов GAAP, тем больше возможностей для творческого учета и манипуляций (как в случае с EBITDA).

При рассмотрении компании, публикующей данные не по GAAP, новым инвесторам следует опасаться этих предварительных заявлений, поскольку они могут сильно отличаться от тех, которые GAAP считают приемлемыми.

4. EPS

Наконец, прибыль на акцию (EPS) — один из наиболее распространенных показателей, выделяемых в объявлении о прибылях и убытках — дает инвесторам представление о состоянии прибыли компании и часто влияет на цену ее акций после объявления.EPS рассчитывается путем вычитания чистой прибыли из дивидендов по привилегированным акциям (для простоты предположим, что Hemlock Incorporated не выплачивает дивиденды по привилегированным акциям) и деления этой разницы на среднее количество акций в обращении.

В случае Hemlock его текущая квартальная прибыль на акцию рассчитывается путем деления чистой прибыли в размере 250 миллионов долларов на 37 миллионов находящихся в обращении акций компании. В отчетности прибыль на акцию обычно сравнивается с прибылью либо за предыдущий квартал, либо за тот же квартал предыдущего финансового года (год к году или г / г).Он также используется в основных оценочных расчетах, таких как отношение цены к прибыли (P / E).

Наличность в кассе, деньги в банке

Еще одна вещь, на которую обращает внимание большинство новостных выпусков, — это то, как компании управляют своими деньгами, в частности, сколько у них свободного денежного потока, общий долг и активы, которые у них есть в денежных эквивалентах, таких как краткосрочные государственные облигации, которые они могут продать для погашения долгов. .

Согласно заявлению Хэмлока, свободный денежный поток увеличивается, а это означает, что после того, как все расходы были распределены для поддержания непрерывной деятельности бизнеса, сумма наличных денег, которая у него есть, растет.В балансе Hemlock компания показывает денежные средства и их эквиваленты в размере 128 миллионов долларов, которые при необходимости могут быть конвертированы в наличные, особенно в случае увеличения общего долга фирмы и / или снижения доходов.

При оценке ежеквартальных успехов или неудач компании обращайте внимание на эти термины. Насколько эффективно компания распоряжается наличными деньгами, которыми она обладает, и как она выплачивает свои долги, являются показателями ее способности расти и увеличивать акционерную стоимость.

Планы и ожидания

Несмотря на то, что за последний квартал показатели Hemlock резко выросли в различных областях, тот факт, что он не оправдал ожиданий аналитиков, не может служить хорошим предзнаменованием для доверия инвесторов.Оценки прибыли — это ожидаемые прогнозы доходов или доходов, основанные на прогнозах, моделях и исследованиях деятельности компании, которые чаще всего публикуются финансовыми аналитиками. Некоторые компании предоставят «рекомендации» относительно ожиданий руководства в отношении будущих результатов.

Даже если компания видит увеличение прибыльности, если фактическая прибыль упадет ниже ожидаемой, рынок позаботится о том, чтобы цена акций приспосабливалась к новой информации (читай: падение стоимости).Это связано с тем, что оценки обычно включаются в текущую цену акции. Когда инвесторы слышат, как компания «не оправдала ожиданий», несмотря на сообщенную более высокую выручку, рынок соответствующим образом корректирует цену акций.

Итог

Как и все остальное в жизни, изучение того, как работают финансовые рынки, требует времени. Однако принятие более простого подхода за счет сохранения определенного уровня невежества может быть опасным, особенно когда прерогатива компании — повысить доверие инвесторов, используя как можно больше положительных ценностей.Знание того, что означает каждый термин, почему он используется, и понимание того, как он влияет на курс акций, — это всего лишь несколько способов, с помощью которых новички могут лучше узнать финансовые рынки, а также приобрести навыки критического мышления, когда дело доходит до финансовых новостей.

Определение института CFA

Что такое институт CFA?

CFA Institute — международная организация, которая предоставляет профессионалам в области инвестиций образование, этический кодекс и несколько программ сертификации.Ранее известный как Ассоциация управления инвестициями и исследований (AIMR), основной задачей Института CFA является определение и поддержание высоких стандартов для инвестиционной отрасли. Члены включают тех, кто имеет статус дипломированного финансового аналитика (CFA) или иным образом связан его правилами.

Ключевые выводы

• CFA — дипломированный финансовый аналитик.
• CFA Institute — это организация, которая разрабатывает учебную программу, этический кодекс и экзамены, которые лежат в основе определения CFA.
• Основной задачей CFA Institute является установление высоких стандартов для профессионалов в области инвестиций.
• В дополнение к обозначению CFA Институт CFA предлагает Сертификат по оценке эффективности инвестиций и, отдельно, Программу инвестиционных фондов.

Знакомство с институтом CFA

Институт CFA управляется советом управляющих, который состоит из 20 членов правления, большинство из которых избираются членами института на трехлетний срок.Штаб-квартира организации находится в Шарлоттсвилле, штат Вирджиния, и имеет офисы в Нью-Йорке, Пекине, Гонконге, Мумбаи, Лондоне и Брюсселе.

Миссия CFA Institute — продвигать высшие стандарты этики, образования и профессионального мастерства в глобальной инвестиционной индустрии. Он выпускает отраслевые руководящие принципы, такие как Глобальные стандарты эффективности инвестиций (GIPS), и стремится служить финансовым профессионалам, предоставляя образование, профессиональное развитие и сетевые возможности.Институт CFA стремится быть мировым лидером в области инвестиционной этики, отраслевой практики и целостности рынка капитала, и его миссия заключается в следующем:

«Руководить инвестиционной профессией во всем мире, продвигая высочайшие стандарты этики, образования и профессионального мастерства на благо общества».

Институт CFA, пожалуй, наиболее известен созданием и поддержанием Кодекса этики и стандартов профессионального поведения Института CFA, который является этическим эталоном для профессионалов в области инвестиций во всем мире, независимо от их конкретной работы в отрасли.Члены института, CFA и кандидаты CFA обязаны придерживаться этого документа на протяжении всей своей карьеры.

Помимо мониторинга и обновления стандартов поведения и поведения специалистов по инвестициям, CFA Institute также работает над формированием и влиянием на государственную политику и отраслевую практику, чтобы интересы инвесторов были превыше всего.

Типы обозначений, предлагаемых Институтом CFA

Институт CFA предлагает несколько образовательных программ и сертификатов, из которых наиболее признанным является обозначение CFA.Программа CFA обеспечивает основу для навыков управления портфелем и инвестиционного анализа и является профессиональным стандартом, который выбирают более 31 000 инвестиционных компаний по всему миру.

Для получения сертификата CFA кандидаты должны сдать три последовательных экзамена, которые охватывают этические и профессиональные стандарты, количественные методы, экономику, финансовую отчетность, корпоративные финансы, капитал, фиксированный доход, деривативы, альтернативные инвестиции и управление портфелем. Начинающие CFA должны также иметь минимальный опыт работы в отрасли, прежде чем получить назначение.

Существует более 150 000 CFA в 165 странах.

Еще одно обозначение, предлагаемое Институтом CFA, — это Сертификат по оценке эффективности инвестиций (CIPM), который предназначен для того, чтобы дать кандидатам практические навыки инвестиционной деятельности и навыки оценки рисков, актуальные во всем мире. Эта программа охватывает стандарты этики и отчетности, отбор менеджеров, аттестацию, атрибуцию и измерение.

Наконец, Институт CFA также поддерживает Программу инвестиционных фондов, которая охватывает основы инвестиционных ролей, финансов и этики.Эта программа самообучения предназначена для людей, работающих в инвестиционных компаниях и компаниях, предоставляющих финансовые услуги, например специалистов по продажам и маркетингу, кадровых ресурсов (HR) или специалистов по информационным технологиям.

29 лучших советов по личным финансам для начинающих и не только

Если вы поищете в Интернете, вы найдете множество советов по личным финансам. Так почему этот пост отличается?

Ну, например, это коллекция из самых лучших , которые действительно должны знать новички.Я видел сообщения с более чем 75 советами, и видел статьи, содержащие лишь несколько очень общих советов.

Конечно, я не стучу по этим статьям, но я хотел написать еще одну, сфокусированную на обязательных вещах.

А во-вторых, все эти советы по финансам я начал делать в конце 2014 года, и они действительно сыграли ключевую роль в том, как изменилась моя финансовая жизнь.

Как мне помогли эти советы по финансам? Я самостоятельно управляю своими инвестициями, у меня более 70% сбережений, я улучшил свою карьеру и зарплату и многое другое.Если вам интересно, вы можете погрузиться на мою страницу «О нас» здесь.

Готовы начать? Эти 29 советов по личным финансам, представленные ниже, объединяют различные категории финансов, такие как составление бюджета, сбережения, инвестирование и многое другое.

Если вы не создали бюджет даже в электронной таблице, DO IT . Я ни в коем случае не фанат зацикливания на своем бюджетном календаре, но когда вы только начинаете, вам нужно это сделать.

Бюджет дает вам полную картину того, как вы тратите, какой доход приносите и т. Д.

Визуализация и просмотр этих чисел может помочь вам выявить проблемы или отвлечь внимание от некоторых грубых цифр. Но, как я уже сказал, НЕ ЗАСЛУЖИВАЙТЕСЬ ЭТОМ.

Чтобы понять свои финансы, вы должны отслеживать свой собственный капитал

Как и в случае с бюджетом, важно рассчитать собственный капитал, каким бы некрасивым он ни был. Разница между этим и бюджетированием? Я на самом деле ежемесячно смотрю на свой собственный капитал.Это также поможет вам не сбиться с пути и визуализировать свое финансовое положение.

Есть несколько интересных приложений и онлайн-инструментов для упрощения этого процесса, например Mint и мой любимый Personal Capital.

Теперь ваш бюджет и чистая стоимость могут дать вам некоторое представление, но я люблю записывать все мои текущие долги отдельно. Не только общие суммы, но и процентные ставки, размер минимальных платежей, срок кредита и т. Д.

Это помогло мне организовать то, что должно быть оплачено в первую очередь, если я должен буду делать дополнительные платежи, и далее.

Нет ничего лучше, чем увидеть долг в размере около 50 000 долларов, когда у вас есть только 1 000 долларов в банке, но это еще больше открыло мне глаза.

LBYM, или «живите не по средствам».

Такая простая концепция, но большинство из нас плохо ее практикует. Если у вас ограниченная зарплата и высокий долг, ни в коем случае нельзя переходить на новую машину, покупать дорогую квартиру, ходить в рестораны каждый день и т. Д.

С социальными сетями, стремлением не отставать от друзей и нашим потребительским менталитетом мы попадаем в ловушку чрезмерных затрат на вещи, которые нам на самом деле не нужны для поддержания внешнего вида.Жить комфортно — это нормально, но не живи не по средствам.

Понимание ваших кредитных рейтингов и кредитного отчета — еще один важный совет по личным финансам для новичков. Кредитная карма бесплатна и не повредит вашей оценке при просмотре отчетов.

Но мониторинг вашего кредита может помочь вам выявлять ошибки, просроченные счета, информацию о ваших кредитах и ​​просто общую оценку вашего счета. И это также может помочь вам предотвратить кражу личных данных.

Если ваш результат действительно низкий, начните работать над улучшением этого числа. Это может повлиять на получение будущих автокредитов, ипотечных кредитов, квартир, а также на то, какую процентную ставку вы можете получить.

Я не обязательно являюсь поклонником того, как работают компании, предоставляющие отчеты о кредитных операциях, но все же хорошо, если ваша оценка превышает 700.

Как оригинально! Знаю, знаю! Но об этом нужно сказать.

Когда вы только начинаете заниматься своими финансами, вам нужно создать план сбережений и фактически придерживаться его.

Часто у вас появляется ритм, а затем вы постепенно становитесь немного ленивым. Не надо! Вот как вы возвращаетесь к старым привычкам, не связанным со сбережениями.

Я использовал электронную таблицу, в которой было указано, сколько денег должно быть потрачено на сбережения и инвестиции.

Эта философия существует уже некоторое время, но я не встречал ее до тех пор, пока не прочитал книгу «Богатый папа, бедный папа».

Звучит несколько спорно, но такой образ мышления поможет вам достичь целевых показателей сбережений.

Слишком часто вы сначала оплачиваете все остальное (например, счета), а затем к концу месяца вам почти не на чем откладывать.

Если вы поменяете роли, вы станете более экономным, чтобы вовремя оплачивать счета и сократить необоснованные траты.

Вы удивитесь, сколько людей этого не делают. Но простой совет по личным финансам: переместите то, что вы хотите сохранить, в отдельную учетную запись.

Будь то сберегательный счет в том же банке или в другом банке, где вы не трогаете деньги, кроме случаев крайней необходимости.

Мне нравится онлайн-сберегательный счет в CIT Bank, который может помочь вам создать чрезвычайный фонд.

Если вы хотите научиться контролировать свои финансы, вам нужно прочитать.

Неважно, читаете ли вы книги, блоги или другие известные финансовые журналы.Всего несколько часов в неделю могут изменить вашу финансовую жизнь.

Я приобрел эту привычку в конце 2014 года и продолжаю этот процесс сегодня. Вы будете удивлены, узнав много нового за короткий промежуток времени.

Связанный: Ищете инструменты или приложения для составления бюджета, инвестирования и денег? Я перечислил некоторые из лучших, которые помогут вам добиться успеха в личных финансах. Ознакомьтесь с моим рекомендованным списком здесь.

Это, пожалуй, самый суровый совет по личным финансам из всех.Но это также правда.

Обычно никто не собирается держать вас за руку и показывать вам, как добиться успеха с вашими личными финансами.

Вы должны принять меры и изменить свое финансовое положение. Вам предстоит начать учиться и потратить время на то, как устроены финансы. Ты можешь это сделать!

Связано: Хотите стать более финансово грамотными? Вот восемь простых способов, которыми вы можете это сделать.

Мы все слышим о составлении бюджета, сокращении расходов и внимательно относимся к своим расходам.Но в какой-то момент вы упираетесь в стену. Вам нужно увеличить зарплату и зарабатывать больше.

В своей работе найдите способы повысить свои навыки, взять на себя больше, учиться в свободное время. Попросите повышения, знайте ценность своей карьеры и старайтесь получать заслуженную зарплату. Это будет нелегко, но необходимо.

Как новичок в финансах и даже эксперт, вы должны использовать какое-нибудь программное обеспечение для работы с деньгами или приложение для составления бюджета.Они могут организовать для вас все в одну большую картину.

, такие как «Личный капитал», «Монетный двор», «Вам нужен бюджет» и т. Д., Могут помочь вам сосредоточиться на финансовых целях и контролировать свои расходы.

Это особенно важно, если вам нужно больше ответственности и вы не думаете, что будете придерживаться таблицы.

Прежде чем сойти с ума от вложения денег, инвестируйте в себя.

Это может включать в себя вложения в свое финансовое образование, занятия, покупку курсов или книг, начало побочной деятельности, чтобы заработать дополнительные деньги и т. Д.

Лучшее, что у вас есть, — это вы сами.

Два важных инвестиционных ключевых слова, которым вы должны жить и дышать, — это сложные проценты и усреднение долларовой стоимости.

Они важны для понимания того, как вложить деньги в работу, а также для инвестирования на пенсию.

Если вы хотите понять эти и другие термины, то изучение этих условий инвестирования для вас.

Иногда повышение зарплаты на вашей работе оказывается очень трудным или трудоемким процессом. Ничего страшного, можете начать побочную суть.

Многие побочные действия также требуют времени, но есть много вещей, которые вы можете быстро начать делать.

Подумайте о том, как торговать в благотворительном магазине, продавать вещи на eBay, косить траву, доставлять продукты и т. Д. Что бы это ни было, эти дополнительные деньги могут помочь вам сэкономить больше и быстрее погасить долг.

Это, вероятно, сбивает с толку большинство людей, но вы должны знать разницу между активами и обязательствами.

Как правило, то, что нас учили или что мы считаем активами, на самом деле в некоторых случаях может быть пассивом. Это важно понимать, когда дело касается инвестирования. Это короткое видео от Роберта Кийосаки объясняет это:

Мы слишком зациклены на сравнении собственного финансового положения с окружающими.Будь то друзья, семья или другие люди в нашей возрастной группе.

У всех нас разные ситуации, и не все, что вы видите, так очаровательно на поверхности. Не сравнивайте себя с другими. Сосредоточьтесь на своем прогрессе и не беспокойтесь о Джонсов.

Создание хорошей кредитной истории и использование кредитных карт очень важно. Но важнее понять, как они работают, и убедиться, что вы не влезете в долги.

Быстро вы можете оказаться в долгах по кредитной карте с безумными процентными ставками.Это может случиться намного проще, чем вы думаете. Узнайте больше об использовании кредитных и дебетовых карт здесь.

Если вы переживаете спад в карьере или чувствуете, что он никуда не денется, примите меры. Легко жаловаться и довольствоваться посредственностью.

Я столкнулся с этой проблемой и чувствовал себя так три года, прежде чем меня уволили. Вы оставляете на столе деньги, счастье и профессиональный рост. Не ждите, чтобы внести изменения.

Инвестируя и откладывая на пенсию, вы можете пропустить годы сложных процентов, которые обойдутся вам в тысячи долларов и годы выхода на пенсию.

Чем позже вы начнете, тем больше у вас будет сбережений и тем больше, как вы надеетесь, вы подготовлены. Это касается всего, что связано с деньгами. Просто начните как можно скорее.

Из всех приведенных здесь советов по личным финансам вам следует помнить о том, чтобы переоценить свои цели.

То, чем вы раньше занимались в личных финансах, может отличаться от того, чем вы занимаетесь год спустя. Это может быть то же самое.

В любом случае важно смотреть на свои финансовые цели, на то, чего вы достигли, или на то, куда вас ведет жизнь. Не расслабляйтесь и не позволяйте своей финансовой мотивации ускользнуть.

Когда дело доходит до инвестирования, большинство людей обращаются к фондовой бирже за своими пенсионными планами. Хотя 401k или IRA — отличное место для роста вашего выхода на пенсию, у вас есть больше возможностей для диверсификации и увеличения благосостояния.

Как только у вас будет хороший фундамент, посмотрите на другие области для диверсификации, такие как недвижимость, искусство, бизнес, одноранговое кредитование и т. Д.

Помните, всегда исследуйте, прежде чем вкладывать деньги.Вот список некоторых альтернативных инвестиций, которые вы, возможно, захотите рассмотреть.

Сокращение расходов, конечно же, отличный способ сэкономить. Но я думаю, что проблема в том, что когда мы видим то, что хотим, мы это покупаем.

Даже если он нам не обязательно нужен, мы просто чувствуем желание иметь это.

Простой способ решить эту проблему — всегда спать на этой покупке или подождать несколько дней. Скорее всего, на следующий день или после этого периода ожидания вы поймете, что он вам не нужен, и это сделает ваши карманы счастливыми.

Вы также можете попробовать правило 30 дней для крупных покупок, которое заставляет вас ждать месяц, чтобы оценить свое решение.

Потратить немного денег на себя — это нормально. Я никогда до конца не верил в крайнюю бережливость, и, если побаловать себя собой, я чувствую себя прекрасно.

Но вместо того, чтобы покупать материальные вещи, которые приносят лишь временное счастье, тратьте их на переживания. Как путешествия и другие приключения, которые оставят воспоминания на всю жизнь.

Большинство людей ежегодно получают небольшие прибавки, вероятно, недостаточные, чтобы реально повлиять на ваш образ жизни.

Но, допустим, вы получили хорошее повышение или новую работу со значительным увеличением заработной платы. Многие начинают улучшать свои машины, дома или другие дорогие вещи.

Сопротивляйтесь!

Можно немного модернизироваться, но используйте эту возможность, чтобы проявить мудрость и сократить свой долг, увеличить сбережения или инвестировать в пенсию.Избегайте инфляции образа жизни.

Деньги и финансы — непростая вещь, которую нужно обсудить со своей второй половинкой или детьми.

Но чем более открытым и честным вы можете быть, тем больше вы научитесь не бояться своих финансов. Это отличный способ учиться, работать вместе и поощрять открытое общение.

Такие вещи, как плата за обслуживание счета, плата за индексные фонды или паевые инвестиционные фонды, комиссии за пролонгацию и т. Д.

Все финансовые учреждения имеют некоторые комиссии на своих фондах и счетах, ваша задача — устранить те, которые имеют самые высокие комиссии. Потому что со временем они убивают ваши доходы и инвестиции.

Я рекомендую проверить Blooom, если у вас есть учетная запись 401k. Вы можете получить бесплатный анализ портфеля 401k или IRA с рекомендациями, а также раскрыть скрытые комиссии, которые вы, возможно, платите. Начните бесплатно здесь.

Почему я не очень экономный человек, хорошо понимать, что это значит.Он также имеет большое отличие от дешевого.

Быть дешевым человеком — значит тратить меньше ни на что и сосредоточиться на том, как всегда скупать гроши. Экономия заключается в расстановке приоритетов в расходах, чтобы у вас было больше вещей, которые имеют значение или что является наиболее важным.

Ах да, страхование жизни. Думаете, это пустая трата денег? В некоторых случаях это может быть, если вы не проводите исследования, но это действительно важно для защиты вашей семьи, если произойдет непредвиденное.

Хотя о страховании жизни не всегда говорят в сообществе специалистов по личным финансам, о страховании жизни вам следует узнать и понять на ранней стадии.

Поскольку мы живем в цифровую эпоху, новые поставщики услуг по страхованию жизни устраняют негативную стигму в отношении страхования, продолжая обеспечивать финансовую ценность. Один из них, который я рекомендую проверить, — это Bestow.

Компания предоставляет множество полезных ресурсов, позволяя легко понять преимущества и получить доступный план.У них есть удобный процесс, который на 100% осуществляется онлайн и мгновенно предоставляет политику в случае одобрения. Получите бесплатную цитату здесь.

В этом списке много надежных финансовых советов. Не расстраивайтесь, сделайте глубокий вдох и работайте в своем собственном темпе!

Это может показаться запутанным, но материал намного проще, если задать темп. Не торопите процесс, ваши финансы скажут вам спасибо.

Надеюсь, эти 29 советов по личным финансам помогут вам в вашем путешествии! А если вы уже узнаете больше, я рекомендую прочитать эти книги по личным финансам.

Руководство по деньгам и личным финансам для новичков

Мы начали The Finance Twins, потому что мы росли в разлуке и поклялись завершить цикл. Когда мы учились в старшей школе, мы ничего не знали о личных финансах или о том, как управлять деньгами, но мы знали, что важно нести финансовую ответственность.

Итак, мы прочитали все, что могли о деньгах, в течение ГОДА.По правде говоря, мы сделали бы что угодно для такого руководства для начинающих по личным финансам.

Вот почему мы хотим поделиться с вами всем, что мы узнали, чтобы вы могли улучшить свою финансовую жизнь и перестать жить от зарплаты до зарплаты.

Наша конечная цель — помочь вам сэкономить достаточно денег, чтобы вашим детям не приходилось поддерживать вас, когда вы стареете.

В этом руководстве по личным финансам для начинающих мы покажем вам путь.

Мы всегда думали, что личные финансы — это сложно и слишком запутанно, чтобы их понять, если вы не бухгалтер.После того, как один из нас изучал финансы в Гарвардской школе бизнеса, а другой — в медицинскую школу при клинике Майо, мы поняли, что это не должно быть сложным.

Личные финансы сводятся к нескольким простым шагам, которым легко следовать.

Вы можете потратить на одни шаги намного больше времени, чем на другие. Если вам понадобится 6 месяцев или год, чтобы добраться до следующей части Руководства по личным финансам для начинающих, ничего страшного! Самое главное — придерживаться этого.

Добавьте в закладки это Руководство по личным финансам для начинающих, потому что вы будете к нему возвращаться на протяжении всего пути.

Приведенные ниже шаги составляют основу Руководства по личным финансам для начинающих. Хотя эти шаги кажутся простыми, они чрезвычайно эффективны. Если вы изучите их и будете следовать им, вы улучшите свои отношения с деньгами и сможете улучшить качество своей жизни. Мы знаем, что у нас есть! Мы резюмируем 8 шагов ниже, а затем более подробно рассмотрим каждый из них.

Исследования показывают, что самое сложное в достижении любой цели — это начать.Экономия денег ничем не отличается. Большинство из нас говорит о желании сэкономить и о том, что мы будем делать с деньгами. Но затем мы отбрасываем все вперед и откладываем начало работы до тех пор, пока не «заработаем больше денег».

Большинство людей, которые говорят о личных финансах, говорят нам, что не знают, с чего начать. У них есть работа, но они живут от зарплаты до зарплаты. Мы тоже там были. Годами. Но с чего-то нужно начинать. Экономия всего 10 долларов в неделю поможет вам сэкономить более 500 долларов в первый год.

Руководство по личным финансам для начинающих — хорошее начало! Однако первый реальный шаг — создать бюджет . Бюджет — это план того, сколько денег вы потратите в течение определенного периода времени. Мы рекомендуем начать с разбивки по месяцам. Если вы зарабатываете 2000 долларов в месяц, то ваш бюджет должен учитывать, как каждый из этих долларов будет потрачен или сэкономлен.

Читать: Personal Capital vs Mint

Ставьте перед собой реалистичную цель и постепенно доказывайте себе, что вы можете сэкономить. Чтобы сократить расходы на проживание, мы рекомендуем в первую очередь сосредоточиться на жилье. Жить с соседями по комнате или, что еще лучше, несколько лет дома с родителями — ЗАМЕЧАТЕЛЬНЫЙ шаг.

Мы поняли, что тратим слишком много денег на еду вне дома каждую неделю, поэтому стали больше готовить дома. Другие предметы, за которые вы, возможно, платите слишком много денег, — это ежемесячные счета за сотовый телефон, кабельное телевидение и автомобильные платежи.

Если вы думаете, что уже тратите минимум, вы, вероятно, нет. Если вы все еще не можете найти что-нибудь, что можно вырезать, вам нужно найти способ подзаработать (например, ездить на Uber / Lyft по ночам и в выходные).

Важно отложить свои кредитные карты и не использовать их, пока вы не приведете в порядок свои финансы. Вы будете платить намного больше денег в виде процентов, если у вас будет остаток на кредитной карте.

Не переходите к шагу 2 Руководства по личным финансам для начинающих, пока не накопите и не отложите 1 000 дополнительных долларов.Если ваши сбережения упадут ниже 1000 долларов, вам нужно вернуться к шагу 1.

Если вы все еще не знаете, с чего начать, просто напишите нам, и мы поможем вам выполнить все необходимые действия. Обязательно ознакомьтесь с нашим постом, посвященным экономии и составлению бюджета, чтобы узнать больше!

Потребовалось ли вам 1 месяц или 2 года, чтобы добраться сюда, вы должны очень гордиться собой! Шаг 1 самый сложный! Следующий шаг — максимально использовать любую спонсируемую работодателем программу , соответствующую , например 401 (k) с соответствием . Это одна из немногих вещей в Руководстве по личным финансам для начинающих, которые вы должны запомнить!

Некоторые компании предлагают своим сотрудникам невероятные льготы в виде пенсионных планов, спонсируемых работодателем. С соответствующими взносами. Это означает, что компания, в которой вы работаете, будет переводить деньги прямо на ваш пенсионный счет , чтобы соответствовать или частично соответствовать сумме, которую вы вложили (до определенной суммы).