20 правил финансовой грамотности — Financehacks
Я собрала в этом посте правила, соблюдая которые, вы можете считать себя финансово грамотным человеком. Напишите в комментариях, какой у вас результат? Сколько пунктов вы делаете из 20? 🙂 Может у вас есть свои пунктики на этот счет?
1. Вы зарабатываете так, что можете откладывать деньги после базовых трат, покупки одежды, отдыха, путешествий. На самом деле важна разница между доходами и расходами, а не сумма доходов. Иногда люди получают по 200 тысяч и у них все равно нет свободных денег. Просто повышается уровень жизни и все так же уходит, как уходило, когда получал 50 тысяч. Но я считаю, что финансово грамотный человек понимает, что только он влияет на свой уровень дохода, расхода и не винит в этом свою работу или должность. Поэтому, я считаю работу (бизнес) важной частью финансового вопроса. А еще ваш заработок каждый год должен повышаться как минимум на процент инфляции.
2. Вы тратите меньше, чем зарабатываете. Минимум
3. Вы уже имеете финансовую подушку. Это та сумма, которой хватит на полгода жизни, если вы останетесь без источника дохода. На личном опыте знаю, такие обстоятельства случаются. Мне как то сильно помогла моя подушка.
4. Вы ведете учет расходов и доходов. Неважно как, хоть приложение в телефоне, хоть табличка в Excel. Главное, сделать правильную категоризацию и записывать все траты полностью, а не только те, что вспомнишь. А потом делать анализ расходов и доходов.
5. Вы планируете свой бюджет. Это можно делать по разному, раньше многие использовали систему конвертов. Но на мой взгляд это неудобно, сейчас все деньги виртуальные, на картах. Поэтому лучше онлайн. Напишу на днях подробнее о своем способе планирования.
6. Вы используете налоговый вычет за обучение, лечение и вообще получаете всевозможные льготы от государства (их на самом деле много).
7. Вы получаете максимальный кэшбэк по банковским картам и % на остаток. Нормальный кэшбэк это хотя бы от 3%, а не 0,5% фантиками сбербанка. А еще лучше 12%! А вот % на остаток не так важен на маленьких суммах. Просто возьмите карту поудобнее.
8. Кроме кэшбэка банков у вас в браузере стоит расширение какого-то одного кэшбэк-сервиса (если не одного, могут сбивать друг друга). Таким образом, покупая в интернете, если магазин участвует в программе сервиса, вы автоматом получите возврат части денег. Эти небольшие суммы копятся и в год получается уже неплохой доход со стороны. Также можно использовать сканирование чеков, если вы не считаете, что на это уходит слишком много времени.
9. Вы стараетесь использовать все возможности экономии без потери качества для своего отдыха (путешествия, рестораны, развлекухи) и покупать вещи и одежду дешевле обычного.
10. Вы не копите ненужный хлам.
11. Вы не покупаете того, на что не заработали. Если вы что-то берете в кредит, не имея на руках денег для закрытия этого кредита, значит вы еще не можете это купить. Кредит можно брать для удешевления товара на 10%. Но не когда у вас на это нет денег, только с деньгами на руках. Допустима ипотека, % сейчас адекватные. Но кредит на машину? Еще и премиум класса? Тогда вам еще далеко до финансовой грамотности и богатства. Вы хотите иметь то, чего вы еще не заслужили и на что не заработали.
12. На любую крупную покупку вы готовитесь в течении полугода-года, потихоньку создавая фонд для покупки. Это значит, что если вы хотите что-то крупное, но не увеличили свои доходы, вам придется ужиматься и начать меньше тратить, чем обычно. Или увеличивать доход.
13. Если у вас уже есть ипотека, она у вас гасится досрочно каждый месяц. Других кредитов у вас нет.
14. Вы инвестируете накопленные деньги в облигации, акции, фонды и прочие реальные инвестиционные инструменты. Для этого вам либо придется самостоятельно изучить инвестиции, либо доверить свои деньги управляющему, который может их потерять. У вас есть инвестиционный план для получения пассивного дохода на пенсии.
15. Ваш портфель диверсифицирован, то есть у вас все яйца не в одной корзине. Диверсификация должна быть и по странам, и по типам активов. Также у вас должно быть некоторое количество свободных денег на бирже для покупки подешевевших, но хороших акций во время медвежьего рынка (спад, кризис).
16. Вы выбрали брокера, у которого не теряете на комиссиях много денег при инвестировании. В интернете попадаются сравнительные таблицы тарифов. Гугл в помощь. Я тут только чтобы подсказать направление, а не сделать за вас всю работу. 🙂
17. Вы знаете и аккуратно ведете свою кредитную историю. Ее можно получить бесплатно.
18. Читаете документы, прежде чем подписать. Все. Это важно, не читая их, вы можете терять много денег. Если вы все же не прочитали договор кредита и вам навязали страховку, знайте, что ее можно вернуть!
19. Знаете свои права. Это уже немного юридическая грамотность, тем не менее, это часто экономит ваши деньги. Иногда я и сама хочу просто взять и получить второе образование юриста. Не для работы, а для себя.
Раньше я покупала товар, использовала и вдруг через год он показывал себя не с лучшей стороны. Ломался или плохо работал. Эти вещи в итоге просто выбрасывались. Ведь уже прошел год с покупки. Конечно, это не про товары с гарантией, а про обычные. И потом я вдруг изучила закон о возврате некачественного товара и поняла, что все это можно вернуть в течение 2 лет, если иное не указано в документации товара. И вернула, и не один раз.
Или, например, купили вы авиабилет, а потом рейс задержали, отменили или вам отказали в посадке по причине заполненности самолета (это овербукинг и такое случается). Или же по вине авиакомпании вы не попали на свой следующий рейс на пересадку. Вы можете и не знать, что можете получить за это компенсацию до 600 евро. Даже закон евросоюза нас защищает в определенных случаях.
20. Читайте книги, смотрите фильмы и сериалы на тему финансов. Книг про финансы и инвестиции огромное количество. Некоторые из них дадут вам в сотни раз больше, чем время, проведенное в социальных сетях, лайкая чьи-то фотки на Мальдивах. Хватит смотреть на красивую жизнь, постройте ее себе сами. Никакого готового блюда на тарелочке вам не принесут. Вам придется разбираться во всем. Знание — сила и это не банальная фраза. Самое дорогое (я про стоимость), что есть сейчас — это не ваши вещи, а информация. А ее просто полно. Еще и многое бесплатно. Поэтому все зависит только от вашей настойчивости в изучении чего бы то ни было. Не получится просто доверить свои деньги кому-то и много получать. Вы так можете даже все потерять. Если вы хотите стать обеспеченным и счастливым человеком, вам придется все сделать самому.
10 фундаментальных правил финансовой грамотности – Коммерсант.Уз
10 фундаментальных правил финансовой грамотности
То, что вы найдете в этой статье – это не «волшебные» аффирмации , как стать богаче, ничего не делая. Это 10 столпов финансовой деятельности для каждого современного жителя планеты, которые помогут разумно распоряжаться своими деньгами: грамотно делать накопления, рационально тратить, приумножать и правильно вкладывать.
1.Обязательно тратьте меньше, нежели зарабатываете
Умение ограничивать себя в желаниях и откладывать деньги – ключевое понятие в достижении финансовой свободы. Поставьте себе за правило каждый месяц откладывать не менее 10% своего дохода ( лучше больше). Вы ведь вполне сможете обойтись оставшимися 90%, не так ли?
Для чего это нужно? Постепенно вы сможете создать на основе этой суммы пассивные источники дохода, воспользоваться ею в непредвиденных ситуациях или скопить средства на что-то дорогостоящее.
2. Базовые потребности – в первую очередь
Когда стоит вопрос между «отложить эту сумму на покупку квартиры» и «лишний раз поехать в путешествие», какой выбор сделаете вы? Очевидно, в первую очередь следует удовлетворить базовую потребность в жилье. И лишь затем можно позволить себе развлечения.
К концу текущего года мировой рынок рекламы составит почти 625 млрд. долларов. Знаете, на что идет львиная доля этих денег? На то, чтобы заставить вас нарушить данное правило и все-таки совершать спонтанные покупки.
Способ избежать этого – планировать свои расходы. Ежемесячно составляйте свой бюджет. Выделите обязательные платежи (коммунальные услуги, транспорт, интернет, абонементы в фитнес-центры и т.д.), средства на питание, развлечения и другое. Очень удобны сейчас в подсчете даже ежедневных расходов онлайн приложения. Обязательно скачайте их и тут же ощутите пользу. Вы удивитесь, сколько денег тратите на «чашечку кофе», «тот чизкейк» и «шоколадку».
4. Учитывайте помимо стоимости покупки еще и ее содержание.
Принимая решение о крупной покупке, учитывайте и траты, которые рано или поздно войдут в основную цену. Покупка автомобиля означает траты на бензин, запчасти, страховку, техобслуживание и т.д. Путешествие за границу — не только плата за готовый тур, но и прочие расходы на сувениры, дополнительные экскурсии, такси, общепит и форс-мажоры. Не забывайте об этом факторе и всегда намечайте бюджет на содержание.
5. Финансовые резервы .
Любое частное предприятие имеет резервные фонды в структуре бюджета. Их наличие обусловлено непредсказуемостью экономического рынка, в котором мы живем. Финансовые кризисы, потеря работы, внезапная болезнь, судебный иск от соседа – все эти «черные змеи» могут моментально опустошить ваш карман. Обязательно создайте свой личный резервный фонд на случай непредвиденных обстоятельств.
6.Отслеживайте свои траты
Бытует мнение, что есть всего три главных загадки жизни: откуда берется пыль, куда пропадают носки и куда деваются деньги. Что ж, по крайней мере, одну из них вы можете решить точно. Понаблюдайте за своими тратами в течение месяца, и вы наверняка обнаружите удивительные закономерности. А еще – массу возможностей сэкономить.
Вы можете просто собирать чеки и записывать суммы в блокнот или же воспользоваться одним из мобильных приложений для финансового менеджмента – по опыту. Они удобнее и оптимизированнее.
7. Учитесь экономить
Умная экономия – это не скряжничество, а осознанный подход к совершению покупок. Никогда не хватайтесь за первый попавшийся товар. Потратьте немного времени, чтобы изучить ассортимент и выбрать более выгодное предложение. Просите скидки – это вам ничего не стоит, за исключением той выгоды, которую вы можете получить. Используйте дисконтные программы, скидочные карты, кэшбек и вообще все, что поможет вам сэкономить какую-либо долю расходов. Только излишне не зацикливайтесь на этом.
8. Не прекращайте узнавать о новых источниках пассивного дохода
Грамотный человек работает на деньги, у профессионала — деньги работают на него. Приблизительно так можно звучит парадигма пассивного дохода. Если вы все сделали правильно, откладывали деньги, то со временем у вас должна накопиться небольшая сумма. Теперь вы подошли к самому важному этапу для вашей финансовой свободы – созданию источника пассивного дохода.
Нет нужды описывать, почему это хорошо – вы и сами все понимаете. Нужно лишь поискать возможности для инвестиций. Это может быть бизнес, ценные бумаги, депозит – все, что будет приносить деньги без вашего участия.
9. Диверсифицируйте риски
Храните деньги в разных банках, в разных валютах, используйте разнообразные источники дохода. Это позволит сохранить деньги от инфляции, кризисов, воров и прочих неожиданностей.
10. Обеспечьте безопасность своих средств
Постепенно мы переходим полностью на безналичный расчет. Это удобно, но более рискованно. Раньше люди носили с собой небольшую сумму в кошельке, остальное хранили в надежном месте или в банке. Сейчас мошенники взламывают банковские карты тысячами и добираются сразу до крупных сумм. Держите часть денег наличными, а для карт и электронных кошельков придумывайте надежные пароли.
Эти 10 основных правил финграмотности помогут вам стать чуточку предусмотрительнее в плане взаимодействия с деньгами. Но, естественно, секретов в этом деле намного больше, и если вы хотите узнать их, рекомендуем почитать несколько хороших книг: «Квадрант денежного потока» Роберта Кийосаки, «Самый богатый человек в Вавилоне» Д.С.Клейсона, «Путь к финансовой свободе» Б.Шефера и т.д.
Автор: Камила Файзиева.
Финансовая грамотность: основные правила — Loando.ru
Что такое финансовая грамотность и почему важна в жизни?
Знания, которые дают нам возможность правильно распоряжаться своими финансами, а именно: вести учет денег, накапливать сбережения, планировать траты, избегая долгов, – это финансовая грамотность. Она приводят к денежной независимости, а значит – более спокойному течению жизни.
Если сделать анкетирование, задав вопрос: «Кого вы считаете финансово состоятельной личностью? Кто умеет распоряжаться своими сбережениями?» Ответ будет одинаковым: «Тот человек, у которого есть большой дом и дорогая машина». Но, на удивление, такой ответ может быть неверным.
Действительно, эта личность может на данный момент иметь крупную сумму денег и возможность купить и содержать дом и машину. Но, что будет через 5 лет, когда бизнес прогорит или его уволят с работы? Оставшись с дырой в кармане, и не имея финансовой подушки безопасности, придется все распродать или залезть в долги. Был ли этот человек финансово грамотным? Нет. Именно поэтому стоит учиться и повышать уровень знаний в области финансов, а лучше это делать уже с младшего возраста, например, при помощи детской банковской карты.
Правила финансовой грамотности
Финансовые эксперты выделяют восемь золотых правил, которые помогут правильно распоряжаться своими денежными средствами:
- Выработайте правильный подход к финансам. Их необходимо инвестировать, а не просто потреблять. Даже небольшая сумма может принести долгожданный доход при правильном вложении, не говоря о более значимых накоплениях.
- Ведите учет и планируйте семейный бюджет. Рационально используйте деньги, откладывайте сбережения и накапливайте деньги для инвестирования. Старайтесь покупать то, что дорожает, а не то, что «теряет» цену. Учитывайте не только сумму, которую стоит потратить на вещь в данный момент, но и на ее содержание в будущем. К примеру, вы думаете купить машину. При этом, стоит учитывать расходы на ее страховку, ремонт и заправку, а еще – дополнительный комплект шин на зиму. С учетом всего, проанализируйте, возможно лучше ездить в данный момент общественным транспортом?
- Тратьте меньше, чем зарабатываете. Возможно, это сложно сделать, но при учете всех расходов за месяц – вполне реально. Подумайте, от каких расходов можно отказаться, а значит – сэкономить. Главное – начать. Даже маленькая отложенная сумма с месячной зарплаты может уменшить кредитную нагрузку и вырасти за год или два в значительную сумму.
- Используйте инструменты для ведения личных финансов. Программы для фиксации доходов и расходов помогут быстро анализировать состояние кошелька и контролировать свой бюджет, а также быстро составить личный финансовый план.
- Наладьте отношения с банками. Здесь нужно быть предельно мудрыми: лучше вкладывать сбережения, чем скатываться в долговую яму из-за постоянных кредитов. Помните, что только выплатив один займ на карту, можно брать следующий, обязательно выбрав надежную микрофинансовую организацию или банк. Если избежать просрочки не получается: настаивайте на продлении срока или реструктуризации займа – эти инструменты могут помочь сохранить кредитную историю в порядке.
- Создайте себе подушку безопасности – резервы для форс-мажорных обстоятельств, некая подстраховка себя в будущем. Увольнение с работы, болезнь или рождение ребенка – все это требует денег.
- Будьте активными в финансовом мире. Интересуйтесь литературой, ходите на семинары и тренинги, развивайтесь.
- Тратьте деньги с радостью. Позитивно настроенный человек – успешный человек. Балуйте себя и близких, покупайте именно то, что принесет радость, а значит – деньги были заработаны не зря.
Главные финансовые ошибки
Сейчас эпоха материальных благ – кругом одни соблазны. Постоянно хочется новую одежду, обувь, технику, мебель. И люди, как бы ни старались, постоянно делают ошибки в отношениях с личными финансами, жалуясь потом на маленькую зарплату. Посмотрите, возможно именно из-за них не получается достигнуть целей?
| Эмоции ваши главные враги. Покупки, совершенные на эмоциях, часто лежат в шкафу или пылятся на полках, а долг все еще выплачивается в МФО? Стоит разумнее подходить к приобретениям, не бежать к кассе магазина сразу же. Дайте время эмоциям «остынуть», оцените, где будет стоять этот предмет в квартире, или, в случае покупки одежды или обуви, решите с чем ее будете комбинировать. Возможно, через пару дней вы поймете, что новый смартфон сейчас не нужен, ведь старый еще отлично справляется со своими обязанностями, тем более, что новинки на рынке техники появляются каждые полгода. |
| Если делаете покупки – то только качественные. Стремиться к лучшему, безусловно, нужно, но только в мелочах. В больших приобретениях нужно мыслить рационально – к примеру, разумнее купить подержанную машину, которой 2-4 года, чем новую. Прослужит она не меньше, но цена будет значительно ниже. Или, не имея больших денежных средств, лучше приобрести или взять в кредит небольшую квартиру, чем длительно копить на 3-х комнатную и жить с родителями. |
| Храните деньги «под матрасом». Это относится к более старшему поколению, но и молодые люди забывают, что финансы можно приумножать, храня их на банковском вкладе. Кроме того, не забывайте, что забрать деньги «из-под матраса» очень легко не только владельцу, но и вору. |
| Не думаете о будущем. Не создаете подушку безопасности на «крайний» случай, а также считаете, что до пенсии еще далеко. К сожалению, это приводит к проблемам сегодня и низкому уровню жизни в более старшем возрасте. Подумайте, почему пожилые люди за границей много путешествуют? Безусловно, их пенсия выше, но это заслуга еще и правильного распоряжения деньгами в прошлом. Почему к этому не стремиться? |
| Плохая кредитная история – еще одна ошибка. Да, часто брать деньги взаймы или кредиты не стоит, но в жизни бывают ситуации, когда это просто необходимо, например, для покупки квартиры. Но, испортив пару лет назад кредитную историю небольшим займом, осуществить это будет крайне тяжело. Поэтому, следите за порядком в финансах сегодня, чтобы быть уверенным в своем будущем. |
Правила финансовой грамотности довольно просты, главное – их придерживаться. Позже, вы будете уверенным в жизни и станете меньше беспокоиться о завтрашнем дне. Основной принцип: постоянно самосовершенствоваться, развиваться, ведь инвестиции в знания приносят наибольшую прибыль.
Пять правил финансовой грамотности
Наука об осознанном и грамотном обращении с финансами – наука, которой нужно обучаться постоянно. Пройти пару курсов или прочесть три статьи недостаточно, чтобы наладить отношения с деньгами. Мы рекомендуем постепенно вводить в свою жизнь основные правила финансовой грамотности и следить за результатом, выбирая те, что работают лично для вас, и те, что нет. Сохраняйте этот список и начинайте путь к благополучию!
Составьте финансовый план
Проблемы с деньгами возникают тогда, когда над ними потерян контроль. Это касается не только ежедневных трат, но и планирования. Если плыть по течению и не стремиться к улучшению своего финансового состояния, вы ни к чему не придёте – рутина поглощает. Составьте чёткий, ясный и реалистичный план на год, три и десять лет вперёд. Индивидуальный, если вы отвечаете только за себя, или семейный. Запланируйте, например, досрочное погашение ипотеки, каждый месяц платите чуть-чуть больше, чем нужно. В режиме рутины вы не будете этого делать, но если поставите цель – появится стимул.
Откладывайте часть доходов для создания финансовой подушки
Один из важнейших пунктов этого списка. Складывайте в копилку 10-30 % от зарплаты, регулярно, стабильно. И не трогайте её, когда вам срочно захотелось новый смартфон! Она создаётся для того, чтобы нормально прожить какое-то время в случае полной потери доходов, для экстренного ремонта или лечения, для крупных покупок. Никто не знает что может случиться завтра, поэтому иметь под рукой запас денег – это отличная идея.
Контролируйте доходы и расходы
Спонтанные траты, ежедневная чашка кофе и прочие мелочи – всё это съедает приличную часть нашего бюджета. И нет, никто не против тех небольших радостей, которые поднимают нам настроение, просто их тоже нужно держать под контролем. Ходите в магазины со списком продуктов, считайте потраченное за месяц на разные статьи расходов, анализируйте, убирайте лишнее. Уверены, если вы займётесь этим вопросом – обнаружите много интересного, найдёте то, что освободит ваш бюджет от мёртвого груза.
Делайте покупки заранее
Идти за зимними сапогами в первый день сугробов – большая ошибка. Магазины, как и любой другой бизнес, ищут свою выгоду везде, и реагируют на сезонность повышением цен. Покупайте нужные вещи заранее, в несезон. Пуховик – летом, шипованную резину для автомобиля – тоже, а купальник, например, – зимой. Это сэкономит вам деньги и даст больше выбора.
Оплачивайте обязательное сразу
Возьмите за правило простой порядок действий: пришла зарплата – внесите обязательные платежи. Оплатите коммунальные услуги, кредит, обучение, купите медикаменты, которые точно нужны, отложите в копилку процент для создания финансовой подушки. Да, так вы сразу расстанетесь с большой частью денег, но зато всё оставшееся можно будет тратить спокойно, не боясь за накопление долгов.
Мы считаем, что большой процент финансовых проблем обычного человека – это именно проблема халатного отношения к деньгам. Поэтому нам важно рассказывать о способах повышения грамотности: мы хотим, чтобы наши клиенты достигали благополучия вместе с нами.
Оформите онлайн-заявку на заём под низкий процент прямо сейчас — наши менеджеры подробно расскажут вам обо всех условиях и подберут нужный продукт.
Оформить заявку7 правил финансовой грамотности для родителей маленьких детей (Чтобы в 25 лет деньги не утекали сквозь пальцы)
Ребята, мы вкладываем душу в AdMe.ru. Cпасибо за то,
что открываете эту
красоту. Спасибо за вдохновение и мурашки.
Присоединяйтесь к нам в Facebook и ВКонтакте
Один из самых желаемых навыков, которым хотело бы овладеть большинство людей, — уметь грамотно распоряжаться деньгами. Между тем учиться этому лучше с самого детства. Об этом мы и расскажем в нашей статье.
Мы в AdMe.ru не поленились и нашли рекомендации психологов о том, как объяснить ребенку, что такое деньги и откуда они берутся. Остается только воплотить эти рекомендации в жизнь.
1. Посвятите ребенка в семейный бюджет
У детей рано возникает желание что-либо купить, поэтому первые разговоры о семейном бюджете можно начинать в 4 года, когда ребенок уже в состоянии понять многие вещи. Это отличная возможность рассказать, что деньги достаются трудом.
Познакомьте его с финансами семьи и объясните, какие обязательные статьи расходов у вас есть, что вы делаете с оставшейся частью денег. С маленькими детьми лучше всего это сделать на примере долек апельсина или деталей Lego, а с подростками можно говорить более серьезно, рассказывая о тратах в процентном соотношении. Для ребенка это знакомство со взрослой жизнью, к которой стоит готовиться заранее.
2. Следите за своей реакцией на финансовые просьбы ребенка
Если на каждую просьбу ребенка что-то купить вы реагируете раздраженно, постоянно говорите, что не можете себе позволить такую вещь, поскольку она слишком дорога для вас, то у него сформируется мнение, что денег вечно не хватает и что они — самая большая ценность. А еще что иметь свои желания — это плохо.
Начинайте с согласия: детям важно знать, что их понимают и их потребности учитывают. Объясните, что в этом месяце расходы уже расписаны и его пожелание, к сожалению, не внесли. Попробуйте помочь ребенку найти варианты, чтобы воплотить в жизнь его мечту: попросить это в подарок на Новый год; откладывать; найти похожую вещь, но дешевле; продать что-то, чем не пользуешься. Ему должно быть понятно, почему предмет нельзя приобрести сейчас и какая есть альтернатива.
3. Осознанно делайте покупки с ребенком
Дети часто сопровождают нас в походах в магазин, и это также полезно использовать как возможность для финансового воспитания. Хоть ребенок не может еще покупать товар самостоятельно, он уже способен выбирать. Объясняйте ребенку, почему вы берете то или иное количество товара, рассказывайте, почему из нескольких аналогичных товаров вы выбираете что-то одно, обсуждайте качество и стоимость, целесообразность покупки.
Старайтесь расплачиваться на кассе наличными деньгами — так ребенку легче понять тонкости их оборота: деньги заканчиваются, и их нужно зарабатывать снова.
4. Выделяйте еженедельно карманные деньги
Топ-10 взрослых советов по финансовой грамотности от детей и молодежи
Топ-10 взрослых советов по финансовой грамотности от детей и молодежи
05 Июня 2018
В конкурсе эссе «5 правил самому себе для успешного будущего!», который прошел в рамках IV Недели финансовой грамотности для детей и молодежи, приняли участие юные авторы со всей страны. Свои размышления прислали более тысячи молодых людей в возрасте от 10 до 22 лет. Мы собрали и представили их в виде принципов ежедневного финансово грамотного поведения. Итак, предлагаем вам десять советов по финансовой грамотности от создателей пяти правил успешного будущего.
1. Создавай «подушку безопасности»
«Трать чуть меньше, чем получаешь. Я считаю, что у каждого человека должна быть своя подушка безопасности — запас, который может спасти в случае непредвиденных ситуаций. Себе самой в будущем я обязательно порекомендую правильно инвестировать часть доходов. При этом, никогда не посоветую рисковать или играть. Скорее одобрю вариант медленного, но верного накопления, выбрав один из самых крепких и успешных банков».
Елена Сунцова, 13 лет
«Надо всегда тратить меньше, чем получаешь. Стоит всегда иметь свободные денежные средства и уметь грамотно ими управлять. Создавайте резервы. Например, откройте вклад в банке, получайте доход от процентов».
Инесса Садчикова, студентка
«Со стипендии откладываю процентов по двадцать. И в год выходит минимум по двенадцать тысяч, которые перевожу на депозит. Это деньги на непредвиденные расходы. Они всегда должны быть».
Егор Майсурадзе, 18 лет. Победитель конкурса эссе в категории 18-22 лет.
«Научиться делать накопления довольно легко, начинать стоит с минимума, то есть каждый месяц откладывать по 8-10% от заработной платы. Накопив приличную сумму, можно ее положить под процент в банк, в надежности которого вы стопроцентно уверены».
Сергей Котельников
2. Веди учет накоплений и расходов
«Чтобы знать, сколько накопилось денег, нужно вести учёт, записывать. Я в своём блокноте отмечаю дату, сколько денег положила в копилку и откуда они у меня появились. Получилась табличка. Раз в месяц подсчитываю накопления».
Кристина Яковлева, 12 лет. Победительница конкурса эссе в категории 10-13 лет.
«Первое и главное правило моей будущей успешной жизни – планировать свой бюджет. Делать это удобнее ежемесячно. Меня этому научила мама. Весь семейный доход она делит на части: одну – на уплату налогов, другую – на ипотеку, третью – на продукты питания, четвертую – на текущие расходы, а пятую отправляет на накопительный счет».
Екатерина Семерикова, 16 лет
«Начните вести дневник доходов и расходов. Так можно более конструктивно оценить необходимость своих расходов и выявить, на чем можно сэкономить в следующий раз».
Валерия Сарайкина
3. Планируй покупки заранее и не покупайся на рекламу
«Откажитесь от шопинга как способа проведения досуга. В любой магазин нужно приходить за покупками, а свободное время проводить в другом месте, например, в бассейне».
Екатерина Семерикова, 16 лет
«Для начала вам следует осознать потребность в той или иной покупке и найти всю информацию о товаре, который вы хотите купить. И только затем, тщательно взвесив все «за» и «против», принимайте решение о покупке. Я советую планировать покупки заранее, брать только нужную сумму, избирательно относиться к рекламе и исходить из своих потребностей, а не из цены на товары».
Оганес Артенян, 16 лет. Победитель конкурса эссе в категории 14-17 лет.
«Не поддаваясь соблазну, обдумайте свои покупки. Нужно помнить, что цены в магазинах разные. Где-то товар может быть такого же качества, но намного дешевле. Можно использовать систему скидок и бонусов, например, сезонные распродажи. И покупайте качественные вещи. Лучше купить одну хорошую вещь, которая прослужит долго, чем несколько некачественных».
Екатерина Семерикова
«Пытайтесь все приобретать рационально с наибольшей выгодой и с наименьшими расходами».
Сергей Котельников
4. Хочешь накопить – откажись от ненужных покупок
«Необходимо хорошенько подумать, а нужна ли именно эта вещь? Какую она несет пользу? Часто наши покупки совершенно бессмысленны, хлам чистой воды и деньги на ветер!»
Екатерина Семерикова
«Многие приходят в магазин, видят акционные товары и сразу же их покупают, думая: «Раз дешево, почему бы не купить?». Как бы потом покупка не пылилась в шкафу. Поэтому надо подумать наперед, где вы будете использовать покупку, и приучить себя не покупать вещи, которые будут лежать без дела. Покупайте необходимое, а если деньги остаются – лучше откладывайте».
Сергей Котельников
5. Поставь личную финансовую цель и следуй ей
«Я решила накопить на сотовый телефон, хотя мои личные доходы очень маленькие. Мама каждый день мне даёт деньги на обеды в школе, но я не всегда трачу их полностью. На праздники и дни рождения мне тоже дарят деньги на сладости. Я стала их складывать в копилку. У нас в селе несколько магазинов, и цены на продукты в них разные. Я стала выбирать магазин, где цены ниже».
Кристина Яковлева, 12 лет. Победительница конкурса эссе в категории 10-13 лет.
6. Разработай свои финансовые правила и соблюдай их
«Строго соблюдай составленные правила, тогда цель станет ближе. Начав копить деньги на сотовый телефон, я поняла, что очень трудно соблюдать правила. Иногда хочется купить побольше жвачки и мороженого, но я вспоминаю о своей мечте и не покупаю».
Кристина Яковлева, 12 лет. Победительница конкурса эссе в категории 10-13 лет.
«Действительно, трудно свободные денежные средства не потратить, например, на лишнюю шоколадку, а положить на сберегательный счет. Но нужно четко знать, что разумные накопления, сделанные заранее, смогут обеспечить нам не только шоколадку в будущем, но, возможно, обучение в престижном вузе, покупку техники и многое другое».
Екатерина Семерикова
«Хорошее правило – избегать высоких комиссий. Нужно уметь уходить от дополнительных изъятий денежных средств, находить более выгодные варианты без комиссий – это позволит сохранить свои денежные средства».
Инесса Садчикова
7. Образование – инвестиция в будущее: не трать бесполезно время и деньги
«В настоящее время получение образования – это инвестиция в будущее, и оно не должно превратиться в бесполезно потраченные время и деньги. Знаниями, умениями и приобретенными навыками можно сформировать карьерный капитал. И будет очень обидно, если всем этим ты в будущем не сможешь пользоваться, получать доход».
Егор Майсурадзе, 18 лет. Победитель конкурса эссе в категории 18-22 лет.
8. Здоровье – твой ресурс на будущее
«Следующей инвестицией в своё будущее для меня является забота о здоровье, поддержание своей физической формы. Береги и укрепляй здоровье – это твой физиологический ресурс. Не губи его вредными привычками».
Егор Майсурадзе
9. Не бери кредитов без особой необходимости, не живи в долг
«Помни про страшное слово «кредит». Без особой необходимости не влезай в него: перетерпи, обойдись, найди подработку. А от слова «микрозайм» вообще должно бить током. Живи по средствам и планируй свои расходы».
Егор Майсурадзе
«Многие люди предпочитают потратить все и сразу в один день и до получения заработной платы находиться в долгах. Так поступать точно не надо».
Инесса Садчикова
«Стоит запретить себе брать долги: занимать у знакомых и без особой нужды пользоваться банковскими кредитами. Возвращать деньги с процентами не кажется выгодным, к тому же всегда есть вероятность того, что я не смогу их вернуть. Поэтому лучше все-таки постараться заработать на что-то необходимое усердной работой».
Валерия Сарайкина
10. Финансовая грамотность – это саморазвитие
«Изучение основ финансовой грамотности – важнейшая часть саморазвития. Повышайте свой уровень финансовой грамотности, без нее не стать успешным человеком будущего. Не пренебрегайте обучающими курсами, они помогут правильно оценивать ситуацию на рынке и принимать разумные решения».
Оганес Артенян
Назад
Секреты богатства. 10 правил финансовой грамотности.
За полтора года я прочитал несколько десятков книг, посвященных финансовой грамотности и, в какой-то степени, могу считать себя подкованным в этом вопросе. Во всяком случае, на фоне своего ближайшего окружения – родственников, друзей, приятелей, коллег по работе — всех, с кем я общаюсь уже многие годы. И естественно, узнав «сакральные» секреты обретения богатства, первым моим желанием было поделиться ими с близкими. Помочь им разобраться в своих финансовых проблемах и дать пошаговую инструкцию. Вот тут-то меня и ждал первый, возможно, самый важный урок:
Не лезь со своими советами туда, где тебя не просят. Даже если ты видишь проблему и знаешь, как её решить. Большинство людей, находящихся в финансовой яме – покоятся там по своей воле (даже если не осознают этого) и выбираться от туда не планируют – их всё устраивает, даже нытьё и жалобы — просто часть этой странной игры. Любые мои попытки вытащить их со дна были восприняты крайне агрессивно, а сам я стал восприниматься как враг, пытающийся нарушить существующий комфортный порядок вещей. И поделом мне.
Признаюсь, я стал осторожнее и решил делиться советами лишь с теми, кто сам просил меня об этом. И тут я получил второй по важности урок:
Большинству людей, которые просят совета, никакие советы на самом деле не нужны – они сами всё знают лучше всех.
Зачем же тогда они спрашивают совета? Обычно по одной из двух причин – ждут супер секрета, некой халявы, которая позволит решить проблемы ничего не делая или хотят, чтобы всё сделали за них. Не все, но подавляющая часть тех, с кем я общался, придерживались именно этой стратегии.
Самым страшным ударом для них становилась ПРАВДА о том, что никакого супер секрета обретения пожизненного богатства не существует, а все рекомендации банальны и скучны до неприличия. Слишком скучны, чтобы начать их выполнять (ну не может всё быть так просто!). Я поделюсь этими правилами, просто чтобы зафиксировать их в этой статье, без лишних призывов, уговоров, заверений.
- У вас должен быть личный (семейный) финансовый план на год, 3 года и 10 лет. Рекомендую прорабатывать его по технике смарт, т.е. он должен быть конкретным, измеряемым, достижимым, адекватным. Ещё советую прочитать очень хорошую книгу на эту тему: «Как составить личный финансовый план и как его реализовать» — автор Владимир Савенок.
- Ведите учёт доходов и расходов. Делайте это письменно, а не в голове.
- Ваши доходы ВСЕГДА должны превосходить ваши расходы. Увеличивайте первое и сокращайте второе.
- Откладывайте определенный процент от своих доходов. Специалисты рекомендуют сберегать 10 %, а я 20-30 % своих доходов.
- Создавайте активы (то, что непосредственно приносит вам деньги), сокращайте пассивы (то, что непосредственно их уменьшает)
- Постоянно повышайте свою финансовую грамотность.
- Живите по средствам. Не влезайте в кредиты.
- Сформируйте подушку безопасности, равную 6-12 ежемесячным расходам, на случай потери основного источника доходов.
- Не держите все яйца в одной корзине. Распределяйте свой капитал по различным активам. Диверсифицируйте, чтобы уменьшить риски. Не держите больше 30 % капитала в одном инструменте.
- Задумайтесь о создании альтернативного, активного источника дохода. Занимайтесь им в свободное от работы время хотя бы по часу в день. Возможно, этот проект вырастет на базе вашего хобби.
Как видите, каждый пункт – это секрет Полишинеля, но многие ли добросовестно выполняют эти простые рекомендации? А ведь они действительно могут сделать миллионером любого человека.